作者：金翰明律师，广强律师事务所高级合伙人，诈骗犯罪案件律师
民间借贷涉诈骗罪案件，主要有两种类型，一种是借款人因为不能按时还款，被指控“骗取款项”类型的涉诈骗罪案件；另一种是出借人因为收取高额利息等原因，被指控涉嫌“套路贷”类型的涉诈骗罪案件。
两种类型的案件，外观上具有“对家”性质，但是在特定案件中，基于定罪选择不同，会出现部分案件将借款人作为诈骗罪指控，部分案件将出借人作为诈骗罪指控的补贴情形。这既取决于案件事实、证据，亦取决于报案人的报案方式和办案机关对案件的性质判断。
最近，我们处理了多起借款人因为无法按时还款等原因，被指控诈骗罪、合同诈骗罪类型的案件。这类案件在宏观上，我们都清楚其辩护要点，诸如欺骗行为、非法占有目的认定，再具象化为是否针对核心的借款事实进行虚构、隐瞒，是否有还款能力、还款意愿，是否有实际还款行为，是否有逃匿、挥霍财产等行为。
这类民间借贷型诈骗罪案件，抛开撤销案件、不起诉类型的无罪之外，在司法实务中亦存在诸多的无罪判例，我们结合部分无罪裁判要旨，对此类案件的无罪辩点进行梳理。
无罪辩点1：借款人有真实的还款行为，具备还款能力，且不存在逃逸、隐匿财产等行为，不能认定其主观上的非法占有目的。
参考无罪案例：黄某被判诈骗罪一案二审刑事裁定书，案号：（2016）吉01刑终00113号
无罪辩点2：即使借款人客观上实施了欺骗行为，通过欺骗手段取得对方财物，从而符合诈骗罪的客观构成要件，但在案证据能够证明借款人主观上不具有非法占有目的，或在案证据不能证明其主观上的非法占有目的的，根据主客观相一致原则，借款人不构成诈骗罪。
参考无罪案例：曾某被控诈骗罪一案二审刑事裁定书，案号：（2015）渝四中法刑终字00120号
无罪辩点3：借款人虽提供了虚假材料、夸大资产状况，但其具有相应的还款能力，且实际上履行了部分的还款行为，在案证据不能证明借款人主观上具有非法占有目的，不构成诈骗罪。
参考无罪案例：邓某甲被判诈骗罪一案二审刑事判决书，案号：（2014）饶中刑二终字48号
无罪辩点4：借款人按照约定用途使用借款，没有实施欺骗行为，虽然借款人是将款项用于高风险的股票、期货、证券投资，但出借人对此是清楚的，没有产生认识错误，借款人不构成诈骗罪。
参考无罪案例：杨某某、李某被控诈骗罪一案一审刑事判决书，案号：（2014）庆中刑初字36号
无罪辩点5：借款人没有实施虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为，没有通过欺骗手段取得借款，且未能按时还款时没有逃匿，并与对方达成还款协议，双方之间属于民事、经济纠纷，不构成诈骗罪。
参考无罪案例：张某某被控诈骗罪等一案一审判决书，案号：（2015）筑刑二初字1号
无罪辩点6：在案证据不能证明行为人具有非法占有款项的目的，不构成诈骗罪。
参考无罪案例：周某某等被控诈骗罪一案一审刑事判决书，案号：（2011）穗中法刑二初字47号
无罪辩点7：借款人通过合法的民间借贷关系取得借款，不存在以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段骗取财物，后续的以物抵债行为虽存在瑕疵，但抵偿物的金额明显高于债务金额，依法不构成诈骗罪。
参考无罪案例：彭某某被控诈骗罪一案二审刑事判决书，（2020）湘11刑终348号
无罪辩点8：民间借贷法律关系中，借款人提供的担保虽存在重复抵押，且借款人向出借人隐瞒了重复抵押的事实，但在借款时抵押物价值基本能够满足债务抵偿需求，借款人没有非法占有的目的。实际执行过程中，因客观原因导致抵押物不足以抵偿债务，亦应认定为民事纠纷，不成立诈骗罪。
参考无罪案例：刘某被控诈骗罪一案一审刑事判决书，（2019）黑0225刑初7号
无罪辩点9：行为人虽存在“拆东墙补西墙”，但债权明显高于债务，证明其有实际履行的能力，在案证据亦能够证明行为人有实际履行的意思表示，并未逃匿，即使最终未能完全履行合同，也是由于行为人不能预见的客观原因所致，未能完全履行行为应认定为合同纠纷，不构成诈骗罪。
参考无罪案例：王某某诈骗罪再审刑事判决书，（2018）冀刑再4号
无罪辩点10：行为人虽存在虚假担保，但在案证据不足以证实行为人实施了以借款为名，骗取他人财物的诈骗行为；在案证据不足以证实行为人对借款具有非法占有目的，应严格区分经济纠纷与诈骗犯罪，防止将经济纠纷当做诈骗犯罪处理。
参考无罪案例：许某某等被控诈骗罪等一案二审刑事判决书，（2019）浙刑终188号
无罪辩点11：涉案款项去向未予认定，指控诈骗罪事实不清、证据不足。
参考无罪案例：张某某、徐某某被控诈骗罪等一案二审刑事判决书，（2020）辽05刑终22号
无罪辩点12：对到期未偿还借款能否认定诈骗罪，应重点围绕借款人主体身份是否真实、借款的去向、有无还款能力、有无实际还款行为以及还款态度是否积极等事实，综合审查判断借款人是否具有非法占有的目的。对于借款人使用真实身份借款，未携款逃匿，未查明借款人有无还款能力等关键事实，仅以借款人到期未能还款而认定借款人具有非法占有目的证据不足。
参考无罪案例：肖某被判诈骗罪再审改判无罪一案，（2020）冀刑再3号
无罪辩点13：借款人没有将款项用于约定的借款用途，也没有能够按时还款，但没有按时还款系因资金周转困难的客观原因所致，在案证据证明借款人主观上没有非法占有借款的故意，且借款人积极创造条件还款，双方之间属于民间借贷纠纷，不构成诈骗罪。
参考无罪案例：陈某被判诈骗罪再审刑事判决书，案号：（2019）湘0407刑再1号
无罪辩点14：在案证据无法证明借款人没有还款能力，或者没有还款意愿，且其不具有逃匿等情节，无法证明借款人主观上具有非法占有目的，不构成诈骗罪。
参考无罪案例：王某某诈骗再审刑事判决书，案号：（2020）辽10刑再6号
无罪辩点15：对方明知借款人出具虚假抵押材料，借款人没有欺骗行为，对方也没有被骗，不构成诈骗罪。
参考无罪案例：李某、王某涉嫌诈骗罪再审刑事判决书，案号：（2020）吉0723刑再1号
