作者 | 林秋彤
编辑 | 肖嘉
新媒体编辑丨实习生 高冰洁
“我国不断健全和完善基本养老保险制度，取得了一系列重大进展和成效。在取得巨大成就的同时，也要看到基本养老保险发展的不平衡不充分问题。随着人口形势深刻变化，养老保险制度面临多重挑战，应当提速养老保险改革，及早谋划，积极应对”，3月25日，第十四届全国人大常委会委员、财经委副主任委员，中国人民银行原党委书记，原银保监会主席郭树清，在出席博鳌亚洲论坛2025年年会“人口老龄化与养老金改革”分论坛时表示。
郭树清从缩小群体差异、推进医养结合改革、个人财富及家庭资产支持等方面，对提速养老保险改革，深化基本养老保险制度给出了建议。
郭树清认为，应当逐步缩小不合理的群体差异、地区差异以及城乡差异。职工、居民、机关事业单位人员三个体系的划分有其必然性和合理性，但目前的差别过大。例如，2024年居民养老金平均每月约240元，仅相当于农村人均可支配收入的12％，低保标准的40％，远不能覆盖基本生活开支。职工养老金则是居民的约14倍，存在很大待遇差距。
郭树清建议，未来可以尝试调增居民基础养老金，争取在未来五到六年内，居民养老金逐步追平城镇职工低线水平，缩小城镇老年人与农村老年人的平均收入差别。
在医养结合方面，郭树清表示，未来应进一步推进医养结合改革。近年来，各地在医养结合领域做了大量改革探索，例如，长期护理保险制度已在49个城市试点，覆盖1.8亿参保人，为残障失能等特殊困难老年人提供了必要的护理服务。现在人们习惯性地把养老分成“乐老”“享老”和“护老”三个阶段，越往后医养结合越重要，支出的财务资源占比越多，直接决定老年时期总的生活质量。
郭树清建议，应尽快在全国范围内推广长期护理保险，我国有超过4000万失能半失能人群，这能有效解决“一老失能，全家失衡”问题。针对性推出老年特有病的健康保险，比如骨质疏松症、阿尔茨海默病等特病险种，切实提高患病老人生活品质。
郭树清还表示，虽然目前居民存款和自有住房等资产都可用于养老，但在实践中常常在流动性、安全性和可靠性上存在隐忧。例如，个人人生中很可能遭遇各种变数，财富状况极可能随之发生巨大变化。再如，居民财富分布差异悬殊，我国10％的储户合计持有大约75％的银行存款，理财、证券等金融财产更集中在高收入人群。加之，财富市场风险较大，个人管控风险多数时候无法跨越较大周期，房产等不动产存在短期应急变现难度大等问题。若能从根本上破解这些难题，个人财富和家庭资产则可以稳定、便捷、高效地用于养老支出。
郭树清建议，一方面，应推进收入分配改革，提高劳动报酬占比，健全直接税体系，防止财富进一步分化极化，缩小贫富差距。另一方面，要引导社会更好树立投资风险意识，合理规划个人和家庭资产分布，倡导适度和理性的分散投资。同时，要持续深入推进资本市场法治建设，打造阳光透明、规范有序、有活力有韧性的资本市场，鼓励散户投资者更多通过合格机构投资者，实现价值投资和长期投资，推动更多地增加居民财产性收入。
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