最近有个新闻让人又气又无奈，一位母亲被撞身亡，法院判赔46万，当杨先生拿到法院判决书时，他怎么也想不到，这场看似板上钉钉的"保险公司"赔偿，结果肇事司机和保险公司互相甩锅，拖了整整两年不赔钱。有人问："难道成了老赖，钱就不用给了？
故事起初是因为判决书成了"空头支票"被关注，杨母被出租车撞倒后死亡，经过一审二审两级法院都认定出租车全责，但是这46万赔偿款根本要不到，涉事"保险公司"突然人间蒸发。更魔幻的是，这家挂着"保险"名头的公司，根本不是正规的保险公司而是“统筹保险公司”！
那么什么是“统筹保险公司”？所谓 "统筹公司"，本质上是汽车服务公司或运输公司，通过收取 "统筹费" 提供类似保险的服务，但完全不受《保险法》监管。它们没有保险准备金制度，也无需向监管部门备案。而且早在2021年最高法就有司法判例，明确指出统筹公司并非保险公司，不具有经营保险业务的权限， 车主签署的类似“机动车辆统筹单”并非正规保险合同。
那么本案中的46万赔偿金真的就打水飘了吗？当然不是，本案的核心矛盾在于，如果认定统筹公司不能等同于保险公司，那么他的赔偿责任如何界定？肇事车主是否能 "甩锅"？
第一，先看看交通事故赔偿案中一般的赔偿顺序，首先交强险优先，然后商业险替代，最后赔偿责任由肇事车主或司机进行兜底。
第二，本案中，对于交强险外的损失，统筹公司是否应该承担类似于商业险的赔偿责任？
枣庄市中院法官认为，统筹公司不能等同于保险公司，责任承担也是不能直接等同。但是如果统筹公司承诺的 "替代赔偿" 属于债务加入行为，也需在统筹限额内承担连带责任；只是这里的法律依据是《民法典》第 552 条（债务加入）和《担保制度解释》第 36 条，而不是《保险法》。也就是说，受害人可要求统筹公司在限额内与侵权人连带赔偿交强险外损失，即便统筹公司无财产可执行，肇事者也要连带。
可恶的是，这个"李鬼"统筹保险公司到底是如何混进保险圈的？这些游走在法律边缘的 "统筹公司"，往往玩的就是 "文字游戏"。他们套用保险术语，却不受《保险法》约束；收取保费，却不提取准备金。今年中国消费者协会发布全国投诉情况分析的时候，就点名“车辆统筹保险”投诉量激增。而且中国保险行业协会也发布过对统筹保险的风险提示，即一旦发生交通事故，车主可能面临无法获得赔偿或无法足额获得赔偿的风险。我觉得这些"野保险"之所以能横行，根子在于监管存在"三不管"地带：既不属于银保监会管辖，又不适用《保险法》，甚至连《公司法》都拿它们没办法。
在未来，我国立法也应该着重规范用统筹名义逃避保险监管的“野保险”。同时，广大司机下次遇到"优惠保险"时，请记住：正规保险公司的保单编号能在银保监会官网查到；保费必须打入对公账户；客服电话都是400开头。记住那句老话：天上掉的馅饼，往往是地上挖的陷阱。警惕统筹保险的陷阱。
我是周兆成，做一名专业且有温度的律师，我们下期再见。
