真是让人意想不到，房贷利率才过了两个月就悄悄涨回去了。前阵子，不少城市的房贷利率那是唰唰地往下降，特别是 10 月份 LPR 下降 25 个基点后，有的城市房贷利率甚至跌破 3%，比公积金 2.8%的利率还低。可这好景不长，很快就被叫停了，很多商业银行接到通知，说商业贷款利率不能低于公积金利率。
而且这还没完，到了 11 月份，广州出台新规，商业贷利率不能低于 3%，紧接着杭州、佛山、南京、苏州、长沙、武汉等城市也纷纷上调房贷利率，大多不低于 3%，主要针对的就是商业贷。更夸张的是，最近杭州和宁波又悄悄把房贷利率上调到 3.1%。这么一通操作下来，10 月份 LPR 下降的那 25 个基点，差不多又都调回去了。
按理说，LPR 波动是正常现象，毕竟咱们叫它波动利率嘛。可问题是，之前为了应对 10 月 21 号 LPR 下调，10 月 18 号好多国有大行提前下调了存款利率，近期存款利率下调了 0.25 个百分点，刚好和 LPR 下浮相对应。现在存款利率下调了，贷款利率却涨回去了，有种“狼来了”的感觉。
当然，对于 LPR 回调，很多人找了不少理由。可能说房地产市场有企稳信号，政策可以适当减少；也有人说受公积金影响，上面要求不能低于公积金贷款。还有人鼓吹得赶紧买房，不然房贷利率又涨了。
其实没必要找这么多理由，找了也没啥用，本质原因是银行有些扛不住了。咱们拿数据说话，根据国家金融监管局发布的数据，截止到今年第三季度，各类银行的利差水平都跌破 1.8%的警戒线了，尤其是一些国有银行，利差只有 1.45%，银行利润受到很大冲击，被大幅压缩。
而且还不止如此，加上 10 月份 LPR 下调，存量房房贷利率也降了不少，到明年 1 月份大部分房贷会降到 3.3%，银行利息会压缩很多，整个利率降幅会很大。所以这时候银行要是不使点特殊手段，明年利率会降得很低。从这个角度看，LPR 回调也就不奇怪了。
咱们再来说说另一件事，要不要提前还房贷。很多人觉得利率调上去了，房贷是不是可以不还，或者有人提前还房贷后悔了。这里我得说一句，别听别人的，自己该怎么做就怎么做。是否提前还房贷其实就一个标准，就是你手里这笔资金产生的收益能不能覆盖房贷利息。如果不能覆盖，提前还款肯定不亏。别听网上有人说等额本金不用还，还了很长时间不用还，这些都是瞎忽悠。哪怕利息再少，那也是钱，也是咱们的一项开支。只要手里这笔钱的收益覆盖不了未来的利息，该还还是得还，不能总因为下小雨就建议大家不打伞，对吧？
