要不要提前还房贷？这是群里小伙伴提出的问题。我自己身上也有房贷，由于近几年房贷利率下调，月供从当初的5800元降到了现在的4300元。我媳妇也提过提前还房贷这事，不过作为财经博主，我更倾向从投资理财角度看待。
现在房贷利率已降到3.3%，假设我手里有足够还房贷的钱。要是把这笔钱拿去投资，只要能获得年化3.3%的收益率，就能覆盖利息成本。经常看我视频的朋友知道，实现年化3.3%的收益率并不难。当然，既然手头有现金，我们追求的目标收益率肯定不止3.3% 。
要是你也纠结是否提前还房贷，不妨参考这个方法：拿出房贷资金的40% - 50%，购买稳定性较高的债券基金或固收加基金，长期下来能实现年化5%左右的稳定收益；再配置50% - 60%的股票型基金，优先选择确定性较高的指数基金，比如红利低波类基金，长期年化收益率在10% - 15%之间。
咱们来假设一下，假如你贷款100万，每年还贷4万。那把100万本金中的一半，也就是50万用来买债券基金，一年收益2500元；另外50万买股票指数基金，一年收益5万。每年从债券基金拿出1.25万，从股票基金拿出2.75万，刚好4万用于还贷。这就是以投养贷，如此循环下去，十年后你还了40万房贷，投资账户大概还剩147.26万资金。要是按这个模式持续30年，30年后连本带息还了120万房贷后，投资账户还会剩下1623.73万。
当然，很多人对此不以为然，觉得这只是理论值。但我想说，债券基金实现年化5%收益率、股票基金实现年化10%收益率，这个标准并不高。通过固收加基金和红利低波指数基金，从长期来看，很容易达成这样的目标。
大家别盲目否定或肯定，至少看完实现途径再反驳，我很乐意虚心接受意见。我希望我的视频不只是让大家娱乐消遣，更能给大家一些启发，提供一些实际可行的方案，对生活和未来有所帮助。
除了投资角度，还有通货膨胀因素也不建议提前还贷。想象一下，30年前在郑州买房，那时商品房均价800 - 1200元，按1000元算，买套120平米的房子，总价12万，贷款10万，还款30年，等额本息月供454元。在1995年，这个月供对一些家庭有压力。但随着时间推移，现在看来，月供454元毫无压力。为啥呢？
这就是通货膨胀的作用。物价方面，往前看两三年没太大感觉，可把时间维度拉长到20年，就会发现，20年前1元一碗的胡辣汤，现在要6 - 8元。东西还是那个东西，只是钱变“毛”了。同时，工资也会随通货膨胀上涨。
想象一下，现在6元一碗胡辣汤，20年后可能涨到12 - 15元，那时大家平均工资或许在1 - 1.5万。别觉得不可能，到那时，你还会觉得每年还4万房贷多吗？就像现在以当前收入水平还30年前454元的月供一样轻松。因为通货膨胀，如今1万元的购买力远高于20年后1万元的购买力。
不过，无论是从投资角度，还是考虑通货膨胀影响，都有个大前提，就是要相信国家经济处于稳步上升状态，不会像日本那样出现“失落的30年”，陷入通货紧缩，导致购买力和经济发展停滞或倒退。要是真出现日本那种情况，还是提前还贷比较好。
你对提前还贷这事怎么看呢？
