凌晨五点的兰州，牛肉面馆的第一锅热汤翻滚时，张师傅正在手机银行里计算这个月该缴多少公积金。这位跑了大半辈子运输的灵活就业者，去年在社区宣传栏看到“零资料开户"的通知后，终于拥有了人生第一个公积金账户。此刻他或许不知道，自己的这笔每月800元缴存，正悄然改变着这座西北重镇的住房生态——2024年兰州市住房公积金年报里，藏着1323个“张师傅"的故事，也记录着74万缴存职工在时代浪潮中的安居突围。
近日，兰州市住房公积金2024年年度报告通过审议并对外公布，数据显示，住房公积金制度在支持居民自住住房需求、缓解购房压力方面发挥重要作用，全年通过贷款为缴存人节约利息支出约14.55亿元。
2024年，全市住房公积金实缴单位达1.53万家，实缴职工74.35万人，同比分别增长5.09%和-0.64%；缴存总额167.75亿元，较上年增长6.46%。
缴存职工结构以国有企业（42.76%）和国家机关事业单位（28.90%）为主，中低收入群体占比96.51%。值得注意的是，当年新增灵活就业人员缴存1323人，占新开户职工总数的2.73%。兰州市通过取消身份证明、纳税记录等开户限制，实现灵活就业人员“零资料”缴存，正常缴存后可享受与单位职工同等权益。
全年共有86.13万人提取公积金137.71亿元，同比分别下降8.35%和8.35%，提取额占当年缴存额的82.09%。从用途看，偿还购房贷款本息（43.11%）和离休退休提取（24.77%）为最主要提取原因，住房租赁提取占比6.66%。此外，支持老旧小区改造提取共发生70笔，金额162.99万元，其中增设及更新电梯提取占比超99%。
个人住房贷款发放1.31万笔、63.92亿元，同比分别下降23.39%和21.54%。贷款支持职工购房面积143.15万平方米，年末贷款市场占有率20.26%，较上年末微增0.46个百分点。贷款结构呈现明显刚需特征：首套住房贷款占比80.01%，购房面积90-144平方米的贷款占78.51%，双缴存职工申请贷款占58.24%。
针对新市民、青年群体住房需求，兰州市推出多项支持措施：租房提取限额提高至每人每年3万元，全年租房提取8.16万笔、9.16亿元，同比分别增长39.45%和17.72%；允许提取公积金支付购房首付款，共办理616笔、7746.6万元；首套住房贷款占比超80%，发放金额36.65亿元。
公积金账簿上的微妙变化，折射着城市发展的深层脉动。167.75亿元的年度缴存额，6.46%的同比增速，这些数字背后是国有企业与机关事业单位的稳健托底。但更值得玩味的是那0.88%的灵活就业群体占比，虽然绝对值仅1323人，却像投入黄河的涟漪，预示着制度包容性的破冰。当外卖骑手、网约车司机也能通过“零资料"通道建立公积金账户，某种固化了三十年的住房保障体系正在松动。这种松动在数据层面尚显微弱，却在民生维度重若千钧——它意味着城市开始正视新经济形态下的居住正义。
提取数据的冰火两重天，勾勒出住房消费的结构性变迁。137.71亿元提取额中，偿还贷款本息占比43.11%的刺眼数据，恰似购房者肩头越垒越高的债务冰山；而租房提取同比39.45%的增幅，则如春汛般冲刷着“必须买房"的传统执念。这种此消彼长，在老旧小区改造提取的162.99万元中得到微妙平衡——当既有住房通过电梯加装重获新生，改善型需求与存量盘活找到了公约数。公积金正从单纯的购房助推器，转型为全生命周期住房消费的调节阀。
贷款市场的“冷热守恒定律"，透露着政策调控的深层智慧。63.92亿元贷款总额的同比下降，表面看是房地产市场调整的寒流所致，但20.26%的市场占有率逆势微升，却暗藏制度韧性的暖意。在商业贷款利率波动加剧的背景下，公积金3.25%的基准利率犹如定海神针，托举着80.01%的首套房刚需。这种“总量收缩、质量提升"的态势，恰似黄河进入枯水期后显露的河床——看似水量减少，实则河道走向愈发清晰。
政策工具箱里的创新尝试，正在重塑住房保障的时空维度。租房提取限额提高至3万元的新政，让“租购并举"从文件走进现实：去年8.16万笔租房提取，意味着数万年轻人用公积金抵扣了押金和中介费。允许提取公积金支付首付的破冰之举，则像给购房者递了把梯子——那些曾因凑不齐首付而望楼兴叹的家庭，如今可以踩着公积金的阶梯够一够安居梦。这种制度弹性，在"商转组合贷"等创新产品中持续发酵，让住房保障从单点突破转向系统重构。
但年报里未言明的数据褶皱，同样值得凝视。灵活就业人员2.73%的新开户占比，相比山东德州7.69%的覆盖率，暴露出制度扩面的任重道远；非公企业缴存职工20.91%的份额，与威海34.94%的水平形成鲜明对比。这些差距如同镜面，既映照出不同城市的发展阶段差异，也提醒着普惠性制度建设中难以回避的深水区改革。当“应缴尽缴"的理想遭遇企业经营压力，当“零资料开户"的便利遭遇信用评估难题，制度善意需要更精密的现实支点。
暮色中的兰州住房公积金管理中心，电子屏上的“86.13万次提取"仍在跳动。这个数字背后，是年轻夫妻提取公积金购买的首套婚房，是退休教师用积蓄完成的适老化改造，是外来务工者每月定存的安家基金。当冰冷的数字有了具体面容，制度便不再是报表里的统计指标，而是千万人命运交织的民生图谱。在这张图谱上，每个百分点的波动都是万家灯火的明暗交替，每次政策调整都是城市温度的微妙升降。
留给金城的思考题：
灵活就业群体公积金覆盖率不足1%，制度善意如何跨越“数字鸿沟"？
在租房提取增速快于购房提取的拐点上，住房保障体系该如何重构？
当“商转公"需求激增与贷款总额下降并存，资金池安全边际如何把握？
经过黄河铁桥时，不妨看一眼那些亮着灯的公积金服务窗口——那里既有计算器的精确敲打，也有普通人的安居渴望。住房保障这场持久战，需要的不仅是账簿里的数字增长，更需要制度设计者对人间烟火的永恒凝视。
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