全球养老金问题正变得越来越严峻。安联集团发布的《2025年安联全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口差不多有51万亿美元，以后40年每年都得增加1万亿美元的退休储蓄。
现在，很多国家都面临人口老龄化加速、劳动力减少和低利率环境这三个难题。在这种情况下，传统的现收现付制养老金制度遇到了很大挑战。
像日本、希腊、意大利这些国家，老年人特别多，领养老金的人越来越多，交养老金的人却在减少，养老金收支很难平衡，给国家财政造成了很大压力。
虽然有些国家靠移民缓解了一点养老压力，但从长远看，移民不太稳定，养老金能不能持续下去还是个问题。
中国的老龄化问题也比较明显，2024年末，60岁及以上人口达到31031万人，首次突破3亿人，65岁及以上人口也有22023万人。面对这样的情况，专家建议推动养老制度转型。
对年轻人来说，养老规划特别重要，尤其是“Z世代”。《报告》里提到，“Z世代”如果想达到和婴儿潮一代差不多的金融资产水平，在一些假设条件下，现在的储蓄率不够，需要提高。
要是不提前规划、多存钱，以后退休了生活水平会受影响。在中国，社保基金有结余，但年轻人想过上舒适的养老生活，也需要不少储蓄。
在投资规划上，专家给出了建议。清华大学的陈秉正说，普通居民投资可以把60%的钱投到权益类产品，40%投到固定收益类产品，做个投资组合，这样才能跑赢通货膨胀，指数类基金是个不错的选择。
另外，延迟退休也是大家关注的话题。从全球来看，延迟退休能增加养老金缴费积累，缓解收支不平衡的问题。
不过，很多年长工人在劳动力市场会遇到年龄歧视，延迟退休对他们有一定影响。
中国也开始实施延迟退休制度，逐步延迟男女职工的退休年龄，而且遵循自愿、弹性和渐进的原则 。
