国家医保局近期发布的《2024年医疗保障事业发展统计快报》，为我们呈现了截至2024年年底医保参保人数及收入、支出的关键数据，这些数据背后，隐藏着医保体系面临的现状与挑战，也蕴含着改革的方向与希望。
从医保基金的收支情况来看，2024年全年，我国医保基金收入达到3.48万亿元，支出为2.97万亿元，当年实现结余5100亿元。乍一看，这样的收支数据似乎还不错，毕竟一年有超过5000亿元的结余。
然而，深入分析后会发现，这3.48万亿元的收入中包含了大量财政补贴。若剔除补贴，仅依靠医保基金的纯收入，是难以覆盖每年的支出的。
再来看参保人数。截至2024年底，基本医疗保险参保人数为13.26亿人，参保率巩固在95%。仅看当年数据，医保覆盖人群范围确实很大，但与前几年数据对比情况就不那么乐观了。2023年，医保参保人数为13.3亿人，2022年为13.46亿人，2021年更是达到13.64亿人，为历年最高。这意味着我国的医保参保人数已经连续三年下降。
从官方对医保覆盖率的表述变化也能看出端倪，前几年均为“稳定在95%以上”，而2024年变为“巩固在95%”，删除了“以上”二字，未来会不会连“95%”都删除呢？得看之后的医保参保人数和覆盖率会否持续下降了。
为何医保参保人数和覆盖率会逐年下降呢？主要原因是城乡居民医保参保流失较多。
我国的医保主要分为两种，一种是职工医保，另一种是以农民为主要参保人的居民医保。从历年参保人数据可知，职工医保的参保人越来越多，如2023年比2022年多852万人。但居民医保参保人却逐年下降，2023年参保人数为9.63亿人，相比于2022年的9.83亿人少了2000万人以上。
城镇医保参保人数增加的幅度远低于居民医保参保人数的减少，最终导致覆盖率下降，2024年的具体数据虽还未公布，但几乎可以肯定与近几年的情况类似。
居民医保参保人数下降的原因是多方面的，包括一部分人转成了职工医保，但不可否认的是费用逐年增加是重要因素。2024年居民医保个人最低缴费金额为400元，远超这项制度刚建立起来时的30元。
连年增长的费用让一些收入较低、觉得自己身体还不错的农村居民选择断缴城乡医保，这不仅导致居民医保基金收入下降，也让这些居民自身陷于风险之中。
为了鼓励持续参保、“惩罚”断缴，2025年居民医保进行了改革。对连续参加城乡医保的居民，他们可以享受更高额的大病医保报销；而断缴者重新缴纳后存在“等待期”，该期间内不能报销医疗费用，只有过了数个月的“等待期”后方可正常报销。
新政从今年起实施，应该能在一定程度上缓解城乡居民医保参保人数逐年大幅下降的问题。不过，想要从根本上解决医保参保人数下降的问题，还得加快其它方面的改革。
一方面，切实提升农村老百姓的收入水平迫在眉睫。以居民医保费用为例，每年400元的医保费用，对于大部分城市居民而言，或许只是日常生活中的一笔小开支，但对于农村居民，尤其是那些每月仅依靠200多元养老金生活的农村老人来说，这400元医保费用几乎相当于他们近两个月的养老金。
收入的限制使得农村居民在面对医保缴费时，难免会有所犹豫。倘若能够通过多种途径，如发展特色农业产业、促进农村就业创业、完善农村社会保障体系等，显著提高农村居民的收入水平，让他们在经济上更加宽裕，那么他们参加居民医保的意愿必然会得到极大提升。
另一方面，要着力加大财政补贴力度。鉴于迅速且大幅度提高全国所有农村地区民众的收入在短期内难以实现，故而需要另辟蹊径，从进一步减轻参保压力方面着手解决问题。
我们不妨做一个假设，如果将补贴额度提高200元/年，那么个人缴费金额就能下降一半，即从原本的400元降至200元，按照9.6亿城乡居民医保参保人计算，这一举措需要额外支出1920亿元。
或许有人会担忧财政是否能够承担这笔额外的支出，但实际上每年多花2000亿元，对于国家财政而言并非难以承受之重。更为重要的是，这笔支出所带来的效益是显著的，它能够让医保覆盖率得到大幅提升。从民生角度来看，这无疑是一笔十分划算的支出。
近年来，我们持续加大对民生领域的投入力度，在“三保”工作中，保民生始终被置于首位。在此，我们期望在医保、社保等关键民生领域能够继续加大投入。因为只有切实解决老百姓在医疗、养老等方面的后顾之忧，他们才能够毫无顾虑地增加消费。而消费作为拉动经济增长的重要动力，提振全民消费正是我们现阶段经济工作的重点之一。
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