2024年，中国老龄人口超过2.9亿人，这是我在罗振宇和任泽平跨年演讲中看到的数字。预测到2035年，中国的老龄人口将达到4亿，占总人口的30%左右。而2024年的新生儿数量仅为882万，是10年前的一半。这意味着什么呢？30到40岁的我们，未来养老基金账户将有可能失衡。而这个年龄阶段的人，未来退休到底能拿多少钱，又要交多少钱，什么时候才能领钱呢？以下内容是我们最关心的话题。
前两天，延迟退休的话题被冲上热搜。从今年1月1日起，渐进式延迟退休的法案开始实施，计划用15年的时间完成延迟退休3年的政策。1981年以后出生的女职工，原本是55岁退休，现在直接顶格延迟3年至58岁退休。1976年以后出生的男职工，原本是60岁退休，现在顶格延迟3年至63岁退休。而最低缴费年限也是渐进式的，2029年以前还是按照15年的缴费，2039年以后则完全过渡到20年的缴费。
那我们退休后能拿到多少钱呢？
目前我国的养老金替代率为40%左右。我们可以参考这个计算公式：养老金替代率 = 退休后养老金 ÷ 退休前的工资收入。举个例子，老王在字节跳动公司工作，目前的月收入是8000元，那么退休后养老金大概可以领3200元。而按照最低档标准缴纳养老金的人群，则可以参考当地的最低养老金比例。
举个例子，老张是湖北省的灵活就业人员，按照60%的比例缴纳社保，2023年缴满了15年，2024年退休后，每个月可以领到退休金1356元。试想一下，一个月1356元够不够我们的开销呢？
所以，按照当前形势来看，完善个人养老金储备是非常紧迫的。我的闺蜜在33岁生日那天，送了自己一份养老金的年金计划，每年存3万，连续存10年，从60岁开始每个月可以领1744元，领到80岁，一共领取了37万。而账户里还有36万的利息可以领取，活的时间越久越划算。
