房价下跌、购房门槛越来越低，对于那些确实有购房需求的家庭，眼下究竟是全款买房，还是贷款30年买好呢？哪种方式购买更划算呢？
另外，对于手上有资金的家庭，也有类似的纠结，是提前还贷？还是继续还贷？怎么还对自己更有利？
今天咱们就针对这几个问题好好分析分析，尤其是怎么还贷方面，大家一定要提前了解。
第一，不管是否有实力全款买房，建议还是选择“贷款30年”买房更好。
理由很简单：
①贷款买房压力更小。
不可否认这两年，很多人都出现了工资下降的情况，但是大家拉长时间周期来看，总体来说，大家的工资收入是不断上涨的。
而且这两年还有一个特殊情况，全球经济增速放缓，而这种趋势也是短暂的，经济不断向好，咱们的收入情况也会稳步提升。
而贷款买房后，每月还贷压力就会随着我们工资的不断上涨而下降。
缓过这几年，以后还款都会很轻松。
②贷款买房剩余资金可以再赚钱。
如果贷款买房，首付三成以后，剩下的资金就可用于做其他更高收益的投资。
比如现在贷款买房的利率只要3%，如果你用剩余资金去做其他投资，收益5%，这就相当于用银行的钱买房以后，还实现了2%的收益。
但是，如果你全款买房，花光了所有的流动资金，将来即使遇到更好的投资机会也只能含恨错过。
第二，没有稳健投资方向的人，更建议全款买房。
原因有几点：
①全款买房以后没压力。
房子款全付完了，没有高负债，以后就不用考虑每月还房贷。
而且，对于不具备稳健投资方向、且没有投资技能的普通大众，即使是贷款利率最低，利息总额也不少。
比如3%的贷款利率，100万的房子，贷款70万，30年的利息支出差不多40万，相当于可以购买一套小户型房子。
所以，如果你没有更好的投资渠道，贷款30年买房就不划算。
②贷款资金投资风险大
都说贷款买房可以用更多资金增加财富，抵消房贷。但是对于普通大众来说，不现实！
更确切地说，对80%以上购房者都不现实。
因为普通老百姓的投资技巧和经验都不丰富，要想长期跑赢银行的房贷利率，难度系数太大。
试想，就连段永平这样的炒股高手，也仅以通胀作为自己的机会成本买卖股票，普通人想要在投资市场长胜，几乎为0。
现实情况是，几乎99%的人，拿着剩余资金用于投资高收益品种，最终越投资越亏损。
毕竟高收益背后往往伴随着高风险。
千万别把那些高收益投资品种想得太美好，也千万别高估了自己的判断。
③贷款后，谁也无法保证自己的收入永远涨下去。
其实贷款买房还必须面对一个很残酷的现实：没有人能保证自己的收入能一直稳定上涨。
过去大环境好，大家都觉得往后不愁，任性的消费，尽情的刷卡。
但是经历了这次疫情之后，曾经房价只涨不跌的神话破了，工资一直上涨的神话也同样破灭。
随着年龄的上涨，我们要应对的不确定性更多，上有老下有小，还有自己的身体状况大不如前。
这些都需要钱，也无疑会给本就承担着高房贷压力的我们雪上加霜。
一旦出现收入下降，我们甚至可能陷入还不上贷，最终被走上停贷断贷的道路。
显然，“贷款30年”买房，所要面临的不确定性实在太大。
第三，2025年终于还完189万房贷！贷款一定要留几块钱！
全款买房，以后的压力更小。
但是如果贷款买房以后，累积了资金，要不要提前还房贷？怎么还更有利于我们？
行内人士建议，如果你已经累积剩余房贷，建议提前还贷，尤其是对于那些没有投资经验的群体，提前还贷可以更好的避免应对未知的危机。
至于提前还贷怎么更有利？
网友@小莫讲述了自己的方案，而且得到了不少网友的点赞。
小莫是2018年买的房子，房贷利息当时是6.1%，这两年利息降下来，现在只要4.3%。虽然还贷便宜了，但是想想利息也不少。
于是小莫就和家人商量，筹一点、借一点，提前把房贷还清。
但是还房贷时，小莫留了一手，每个月还是留了几块钱的房贷。以后每个月月供只要还5块钱。
为啥不全部还完？
因为可以每月抵税100元个税，相当于每月还5块钱，每年就可以省1200元个税，稳赚不赔！
根据《个人所得税专项附加扣除暂行办法》，发生首套房贷款利息支出的，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。
而且，这里并没有对房贷金额的大小作出明确规定，只是规定了扣除的标准和期限等。
这也就是说，每月几元房贷抵扣个税在理论上是可行的，但实际情况可能会受到银行相关规定的限制。
大家有需要的可以向银行咨询一下，能不能留几块钱的还贷额，结果就一目了然了。
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