专案组民警开展收网行动。
雇主责任险和团体意外险，原本是保障员工权益、化解企业生产风险的一种有益方式，然而，一些不法分子却将之视为赚钱的工具。
据江苏省南通市公安局披露，该局成功破获一起公安部督办的特大保险诈骗案，全链条斩断这一涉人伤类保险诈骗的黑灰产业链，抓获犯罪嫌疑人27名，涉案金额2.7亿余元，涉案企业200余家。
该案中，以李某荣等人为首的犯罪团伙，利用熟悉相关保险办理业务流程，掌握相关行业企业员工易发工伤事故的特点，伙同企业负责人、保险公司员工、律师等，通过伪造材料、重复索赔、截留理赔款甚至先伤后保等形式大肆骗取保险金。
民警研判案件。
一条线索牵出部督大案
2023年2月8日，某保险公司向南通市公安局经侦支队报案，称海门某金属制品有限公司对发生的雇主责任险保险事故夸大损失程度，骗取保险金35.7万余元。
获悉这一情况后，南通公安迅速组织警力展开调查。南通市公安局经侦支队民警张心怡说，他在对涉案企业的数据进行梳理时发现，该公司2020年获得2家保险公司共计65.7万余元的赔偿，其中35.7万余元最终却流入了公司负责人的口袋或劳务公司的账户。
经初查，该案背后可能存在一个长期从事保险诈骗的犯罪团伙。同年2月28日，南通市公安局经侦支队对该案立案侦查，并指定由启东市公安局侦办。随即，南通、启东两级公安机关抽调精干警力成立专案组，全力开展案件侦办工作。
专案组先后调取了4000余份保险理赔资料。“通过‘专业+机制+大数据’新型警务运行模式，我们对这些数据资料和160余万条资金流水进行深度研判分析，扯出了整个案件的‘线头’。”张心怡说。经过大量工作，一个以李某荣等人为首，横跨投保单位、用工企业、保险公司、医疗机构、伤残鉴定机构以及律师事务所等行业单位的职业人伤类保险诈骗组织浮出水面。
经查，该犯罪团伙从2019年开始先后成立多家劳务派遣公司、信息咨询公司，通过非法的保险经纪人中介，与多个省市的金属制品加工、船舶制造、物流等行业企业签订虚假劳务服务合同，在自身无保险代理资质的情况下，为客户公司员工提供保险购买、工伤理赔等服务。
随着侦查的深入，专案组发现，该案并不是简单的个案，串并后发现天津、重庆、福建、山东等地也存在类似犯罪模式，于是上报公安部申请发起全国“云端”集群战役。2023年10月17日，该案被公安部列为督办案件，涉及企业多达200余家，分布在9省16市。
犯罪嫌疑人伪造的收条。
彻底斩断职业犯罪链条
经过4个月的连续奋战，专案组逐步掌握了该犯罪团伙的组织架构、分工情况、作案手段及资金链条等关键信息，并确认了主要犯罪嫌疑人的身份信息，抓捕时机已经成熟。
2023年7月13日，南通、启东两级公安机关组织100余名警力，对该案开展集中收网行动，抓获包括李某荣在内的犯罪嫌疑人27名，扣押伪造的国家机关、公司等有关印章12枚，一举斩断这一涉人伤类保险诈骗的黑灰产业链。
到案后，李某荣试图以民事上的代理投保及不当得利为由，狡辩其行为不构成保险诈骗罪。专案组民警奔赴9省16市、累计行程2万余公里，形成400余万字的证据材料，案件卷宗堆起来有一层楼高。
民警现场查获的假印章。
经查，犯罪嫌疑人李某荣系保险代理公司员工，伙同其妻子支某彬等人，利用其控制的多家劳务派遣公司，伪造高危行业员工劳务派遣手续，隐瞒工人工作性质，再为上述员工重复投保多份雇主责任险和团体意外险，一旦用工企业发生人伤事故，由劳务派遣公司员工出面，配合伪造扩大工伤事故、办理伤残鉴定，伪造用工企业向伤者赔付证明材料、资金流水，同时申报多份雇主责任险和团体意外险理赔。在获得保险赔偿金后通过操控伤者银行卡、直接截留保险公司赔偿金等方式，非法占有部分保险赔偿金。
此外，李某荣等人隐瞒委托其代为投保的实际用工单位及相关被投保的员工，私自抽取员工个人信息，向其他保险公司额外投保雇主责任险或团体意外险，一旦发生员工受伤出险，就通过伪造用工合同、授权转账单位情况说明等材料，以伤者是自己公司的员工、残疾赔付金已由其公司垫付等为由骗保，自2019年至2021年骗取并截留的保险金达437万余元。
“该犯罪集团职业化程度高，涉案人员大多是保险行业从业者、高危行业管理人员和法律工作者，具备一定的专业知识，作案手段隐蔽，传统的侦查手段难以发现。”专案组成员、启东市公安局经侦大队副大队长严春华说，该犯罪集团以公司化运作，用形式合法的外衣掩饰实质的非法保险经纪活动。在李某荣等人主导下，多名来自投保单位、用工企业、保险公司、医疗机构、伤残鉴定机构以及律师事务所等行业单位的从业人员被“拉下水”，他们通过篡改病历资料、扩大伤情等级、为拒赔保单提供诉讼代理服务等方式，在投保、理赔、伤情鉴定等各环节为该犯罪集团提供便利，伪造伤者赔付材料226份，涉案金额超6500余万元，非法所得逾1580万元。
专案组民警在“论剑2024”全国公安经侦部门比武练兵活动中分享经验。
严重危害生产劳动安全
2019年，某矿山企业员工查某在工作期间负伤，导致腰椎爆裂骨折，完全丧失了劳动能力，经鉴定为五级伤残。企业负责人称要为其办理保险理赔，同时以方便办理手续为由，要求查某将银行卡和密码交由企业保管。查某得到医药费、伤残补贴等赔偿共计10万元。南通公安调查发现，李某荣等人伙同该企业通过银行卡做假流水、伪造赔付证明等材料，总计向5家保险公司索赔了120余万元。
“这类人伤保险事故中，伤者的伤情是真实的，理赔材料形式上也是真实的，传统的保险反欺诈措施难以发现。”南通市保险行业协会秘书长汪亚兵说，人伤保险赔付率一般不超过50%，而该犯罪集团的投保，整体的赔付率超过300%。“这就导致雇主责任险这一险种虽然市场需求大，但越来越难买到，投保限制也越来越多，一些小型高风险用工企业经营者只能寻求非法保险经纪人，配合通过伪造劳务派遣等方式集中投保，实际投保费用远超正常保费。”
“企业参与骗保活动后，工伤事故非但没有造成损失，反而能够从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者安全。”南通市公安局经侦支队支队长倪勇说，此类犯罪不仅侵害保险公司利益、扰乱保险市场秩序，还严重损害了生产劳动安全，破坏社会诚信体系建设，甚至部分劳动者在利益诱惑下直接或间接参与保险欺诈。
南通公安在侦查中发现，该犯罪团伙在某保险公司投保的349名工人，2019年事故发生率高达12.6%，整体事故发生率超过8%。而根据相关行业统计数据，2019年该类企业可记录工伤事故发生率为3.66%。同时，在本案中，一注册资本仅10万元的小型钢丝绳加工企业，一年内十级伤残员工达到5人。另一涉案单位，同一名员工发生2次及以上十级以上伤残工伤事故的人数多达65人，占员工总人数的15.6%，其中有一名员工4年发生4次十级伤残工伤事故。
“多管齐下，才能有效遏制该类保险诈骗违法犯罪活动的滋生蔓延。”倪勇认为，保险诈骗犯罪的产生有诸多因素，需要进一步健全高风险用工企业保障机制，加大保险行业监管力度，同时建设防范保险诈骗沟通协作机制，密切公安、银保监局、保险行业协会、各保险机构的协作，加大打击保险诈骗犯罪力度，并通过全方位宣传提高公众对保险诈骗的认知和警惕性。
面对当前保险诈骗呈现出的专业化、集团化、集群化等新特点，南通市公安局优化完善“专业+机制+大数据”新型警务运行模式，建设保险反欺诈研判打击中心，以专业打职业，连续破获多起涉保险诈骗犯罪重大案件，同时对全国多地公安机关提供支撑保障，推动对职业保险诈骗犯罪组织的全链条打击。今年，南通市公安局经侦支队牵头苏沪皖联合战队获得全国公安“论剑2024”比武练兵活动金融领域第一名。
今年9月30日，启东市人民法院对这起案件进行公开开庭宣判，被告人李某荣犯保险诈骗罪、洗钱罪、伪造国家机关印章罪、伪造公司、事业单位印章罪，判处有期徒刑6年3个月，并处罚金人民币4万5千元；被告人支某彬犯保险诈骗罪，判处有期徒刑3年，缓刑4年；涉案的劳务派遣公司犯保险诈骗罪、洗钱罪，判处罚金人民币15万元、6万元不等，退赔被害单位损失。摘自《人民公安》2024年第24期
来源：中国警察网
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