很多人说，现在的楼市回暖，差的就是“一剂猛药”，只要不再像过去那样挤牙膏式的节奏，市场就能快速回暖。
但我们觉得，用药过猛导致的偏离市场稳定、无法实现回归正常目标，影响更大。所以这个过程就需要考虑多个方面而采取挤牙膏似的慢慢出政策，就能更容易掌握火候。
比如现在，如果要解决房价下跌的问题需要十成力气，如果一开始就使出二十成力气，搞不好适得其反。所以最稳妥的方式就是：先用小力度试，见效不够再加力，有效果了就继续加多点力，不能让它升温太快，但还能得随时能关小点火，这样水温变化就全在掌控中了。
所以，当前的情况就不难预期，2025年必然还会继续加力房贷利率调整，毕竟2024年的楼市数据还在下滑。
而讲到房贷利率调整，其实从2024年起，存量房贷利率已经经历了三次关键调整，现在大家的房贷利率普遍在3.3%，部分城市低至3.1%。相当于同样贷款100万买房，每月起码节省了三四百的月供，30年下来就能省出一辆小车钱。
如果你贷款额度更高，省下的钱就更多，比如北上广深的购房者，降息以后，30年甚至可以省出一辆豪车钱。
而且为了缓解居民负债压力，2025年还出台了更为贴心的新招式：
第一招：公积金贷款利率同步下调，前几天，已经明确首套5年以上利率降至2.6%，二套降至3.075%，惠及组合贷款人群。
第二招：利率市场化改革：取消下限，定向降息央行取消房贷利率政策下限，允许银行根据市场供需自主定价，推动存量房贷利率进一步下行；
简言之，银行可以对自己的房贷利率定价，不再受央妈下限约束。
第三招：重定价机制灵活化：缩短周期，即时受益。从今起，借款人可与银行协商将重定价周期从1年缩短至3个月或6个月，利率调整频率提升至每年4次或2次。意味着，遇到降息周期，以前等一年才能降月供，现在最快3个月就能降，而且选择季度调整最多还能省9个月的利息支出。
2025年房贷利率或下调50个基点？
最近，潘行长在国新办发布会上已经宣布——降低政策利率0.1个百分点。目前，大部分存量房贷利率是3.3%，下调10个bp，大家的房贷利率降到3.2%；相当于贷款100万，降息以后每月就可以节省50元左右的利息支出。
不过，这样的降幅显然不达预期，而且业内也普遍预测，2025年房贷利率总下调空间将达到50个基点，理由有三：
①国家明确宽松的货币政策：中央经济工作会议定调“适度宽松”，央行将择机降准降息。全年政策利率或降50个基点，引导LPR下行；
②市场需求偏弱：现在买房的人还是太少，得继续给优惠，为刺激购房，5年期LPR可能定向降息至3.1%以下；
③银行现在存款利息也降了，可以为房贷利率下调腾出更多空间。比如《金融时报》消息，自4月以来，已有超20家商业银行下调了定期存款挂牌利率。经此调整，银行存款利率已全面向“1时代”迈进。存款利率的持续下降，房贷利率下调的空间就更大了。
总之，房贷利率的持续下调，对于居民来说，确实是一个“减负”契机。但是大家也要意识到一点，没有“只降不涨”的利率，现在降得欢，将来也可能涨回来。所以今年买房人能否“卸下担子”，不仅取决于政策力度，更考验每个家庭对风险与收益的权衡。
总之：利率再低，也不要盲目乐观，买房要权衡需求、经济实力，更要考虑未来的还贷稳定性！
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