内卷加剧！车抵贷资方的分类盘点

世上本没有路，

走得人多了，也便成了路

汽车消费分期因其规模大，资产质量相对较好，最近几年来成为银行的“香饽饽”，只要价格（返点）给的够，能快速起量，就能有效完成分行支行的年度任务，能有效填补因房贷下滑带来的贷款规模和余额的亏空。

于是，银行宝子们卷的汽车金融、金融租赁、地方银行、融资租赁公司以及助贷平台机构，一下子没有了汽车金融业务方向，纷纷开始着手研究或下场：车抵贷业务，现在也叫车主贷。

于是，车抵贷板块就是这样，市场不算很大，资方参与的路越走越宽了！~这里鹞石周不完全统计，对现阶段车抵贷的资方做一下分类和统计。

一、车抵贷资方的界定

狭义的汽车金融通常指的是汽车消费金融，汽车消费金融资方界定比较简单，特别是银行直客式：银行才是资方，直客代理公司不算，这里来说金融SP也不算资方。银行间客式：理论上这么理解，银行属于一级资方（银行间拆借就不考虑了），各类兜底担保类型的公司属于二级资方（毕竟为客户资产托底）。

车抵贷业务，更类似于企业经营类贷款，加上风险相对比较高，所以一般银行、金租等持牌机构，都希望把风险转嫁给助贷机构，所以通常车抵贷的圈子多为间客式，这两年直客式也开始出现，比如：某互联银行的标服模式和电销模式下，就属于持牌机构直接下场。

所以鹞石周错误的理解，诸如：银行、金租、商租甚至AFC都可能是车抵贷的一级资方，商租、担保公司、融担公司以及互联网兜底平台，都有可能是车抵贷的二级资方，至于再下一层的区域性的兜底SP理论上也算三级资方，但是因为太广泛就没法统计，所以这里就不再纳入盘点体系中。

持牌角度看，车抵的一级资方大致通常为：银行、金租、消金公司和商租以及互联网平台助贷机构。

二、银行

银行资方最有代表性的当然平安银行，平安银行车主贷的获客模式理论上属于直客式，但是因为线下车抵业务的性质，所以直营团队综合收单也是常见的方式方法。据说平安车主贷基本上占据车主贷近一半的份额。另外平安普惠以及之前的陆金所，应该都在给平安汽融助力车主贷业务。

据不完全统计，目前国内开展车抵贷的银行还有：新网、微众（曾经做）、蓝海、浙商、中关村、九江、华瑞、裕民、苏商、三湘、哈密、青海、富民、客商、百信、众邦、新安、锦州、天府等。这里是不完全统计，因为还有很多地方城市行、农商行也或多或少的开展车抵贷业务。只是区域限制了，所以市面上同行不大了解。

银行作为一级资方，多数是依靠二级资方担保机构开展车抵贷业务，然后由担保机构承担贷款损失的风险。

三、金租

融资租赁板块开展车主贷，与银行持牌金融机构有所不同，银行属于抵押类贷款，而融资租赁则划归到原车售后回租的体系，展现形式上有点像，所以也归属进来。目前金租开展这块业务的有：民生、国银、皖江、河北、苏银、珠江、华夏、横琴和徽银。现有的竞争格局下，应该还有更多的金租涌入这个赛道。

四、商租

商租做车抵贷的机构越来越多，因为资金成本的原因，消费贷市场已经很不合适商租了，所以早几年商租都涌进车抵赛道，商租的位置自有资金放款就属于一级资方，如果用银行和金租等机构资金放款，商租兜底的就属于二级资方，通常还收三级代理商，这类公司就很多了，比如：易鑫、汇通、中联惠捷、卡尔、狮桥、恒昌、长安、皖新、仲利、和运、台新、盛世闽商、建发、国贸、象屿、海富、沣邦、大昌、海通、领航、德易、联众、星元、立根等，还有很多，特别是区域性的，这里就不一一枚举了。

五、担保系

通常之前银行担保系的助贷机构，随着业务推进需要，也会申请或购买融资租赁牌照，开展这类业务，因为有一定的同类性质，所以这里也做一下整理。比如：豆秒、鼎泰、浙融、易顺、易商、源广合、品融、云车、浩韵和盛运等，这里统计也不全面，因为越来越多的消费金融担保公司，因为消费金融业务毛利过低，都开始转型中参与到车抵业务中。

六、科技综合类

目前市面上还有一些做的不错的机构，对外宣传和业务开展上，通过科技公司展业、保险公司信保类等，底层逻辑应该是持牌机构助贷，以及融资租赁和融担公司托底，这里大概统计一下，可能也有较大的出入：帮客帮、阳光、银润、羚羊、颂车、得物、霖华、小猪、华章、中桥等。

七、消金和主机厂类

最近几年，房抵、现金贷机构也开始关注车抵，目前比较常见的有：拍拍贷的信也，你我贷的嘉银，还有小米消金。应该还有很多，换衣各位补充。主机厂类，一汽之前做过存量客户尝试，安吉和通盛也有开展，目前来看主机厂系融资租赁做这类产品也是一种不得已的趋势。

就写这么多吧，如果有哪些偏颇或者不对的，欢迎留言区留言更正，下一篇整理一下车抵贷线上流量的话题。

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