摘要
公司让员工以个人名义签借款协议，钱却进了公司账户，员工是否要“背锅”还款？本文结合最高法典型案例，拆解“借名贷款”的裁判规则，揭秘员工免责的3大关键证据，并给出4条避坑指南。
一、真实案例：同是“代签”，结局天差地别
案例1： 某公司副总刘某等5人受公司委托，以个人名义签订2000万借款合同。因出借人明知借款用于公司经营，法院最终判决员工无需还款。
案例2： 员工李某以个人名义借款200万，当日将钱转给公司领导。但因无证据证明出借人知晓实际用款人，李某被判个人承担还款义务。
俞强律师提示：同样是“代公司借款”，判决结果却截然相反。核心差异在于——出借人是否明知员工系“工具人”。
二、法律规则：3种情形决定员工是否担责
根据《民法典》第925条及最高法司法解释，责任认定分3种情形：
出借人明知“借名贷款”
证据要求：需有书面沟通记录、股东会决议、授权委托书等证明出借人知晓实际用款主体。
法律后果：借款合同直接约束公司与出借人，员工免责。
出借人不知情且无证据证明代理关系
典型表现：员工自行签字、款项转入个人账户、无公司用款凭证。
法律后果：员工承担还款责任，即便钱款实际用于公司。
员工构成表见代理
触发条件：员工持有公司公章、授权文件或长期代表公司签约。
法律后果：出借人可要求公司与员工连带还款。
三、员工避坑指南：4步锁定免责证据
步骤1：签订书面委托协议
要求公司出具加盖公章的《借款授权书》，明确“员工系代理公司借款，出借人已知晓该事实”。
步骤2：留存沟通痕迹
通过邮件、微信等书面方式与出借人确认借款用途，例如：“本次200万借款将直接转入XX公司账户，用于采购设备”。
步骤3：规范资金流向
要求出借人将款项直接打入公司账户，或在转账备注中注明“XX公司借款”。若转入个人账户，需在24小时内转至公司并保留凭证。
步骤4：警惕“空白合同”陷阱
拒绝在未填写借款主体、用途等关键信息的合同上签字。若被迫签署，需同步录音或要求出借人书面确认实际借款人。
四、企业合规要点：3大雷区不能踩
严禁伪造授权文件
冒用员工名义借款且未告知出借人的，可能涉嫌合同诈骗。避免资金混同
若员工账户与公司频繁互转资金，可能被认定财产混同，丧失有限责任保护。慎用“私贷公用”
法定代表人以个人名义借款用于公司，需在借款合同和公司账目双重留痕，否则面临连带责任。
五、上海君澜律师事务所俞强律师特别提示
民间借贷纠纷中，员工是否担责取决于**“签约时的知情证据”**而非“实际用款事实”。建议做到：
员工：保存公司书面授权及出借人知情证据；
企业：通过股东会决议、委托书等形式规范借贷流程；
出借人：在合同中明确约定实际用款主体，避免“抓错还款人”。
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