最近央视曝光了惊人内幕，购物卡竟成洗钱工具！江苏省张女士被 “兼职配音” 广告吸引，在 “导师” 诱导下进入虚假基金平台投资，提现时被要求购买 7.4 万元购物卡。多亏超市员工警觉报警，才让她免遭损失。购物卡因匿名性和流动性，成了犯罪分子洗钱的 “香饽饽”，他们通过黑市折价套现，就能把 “黑钱” 洗白。
从法律层面看，这类行为涉及洗钱罪与诈骗罪双重违法。根据《刑法》第191条，为掩饰毒品、金融诈骗等犯罪所得及收益来源，实施提供账户、协助转账等行为，即构成洗钱罪。一旦罪名成立，要是情节一般，会被处五年以下有期徒刑或拘役，同时还可能会被并处或单处罚金；要是情节严重，那就是处五年以上十年以下有期徒刑，并且要处罚金。就拿江西吉水那两名男子来说，他们为电信诈骗分子在金店 “洗钱” 4.9 万元，最终因掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留。这里虽然定的是掩饰、隐瞒犯罪所得罪，但本质上也是对违法资金的不当处理，和洗钱行为性质类似，都扰乱了正常的司法秩序和金融管理秩序。
再讲讲诈骗罪，那些诈骗分子以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相这些手段骗取他人财物，这就构成诈骗罪了。依据《刑法》266条，要是数额较大，像达到 6000 元以上，就会处三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处或单处罚金；数额巨大的，比如达到 10 万元以上，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；要是数额特别巨大，像达到 50 万元以上，那就是处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。这个案子被刷单返利骗局诱骗购买 14.5 万元购物卡，诈骗分子若达到法定数额，将面临刑罚。
这里还有个上下游犯罪的关联追责问题得注意。实体店经营者，如果明知或者应知资金是犯罪所得，还协助转移，那很可能构成洗钱罪的共犯。哪怕经营者没有直接参与诈骗，可只要为洗钱提供了便利，同样触犯法律。就说之前提到的茶馆老板、花店店主，他们没有核实资金来源，就为诈骗分子提供取现或转账服务，这种行为都可能被追究刑事责任。
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