牛钰/文 3月15日，在以“共铸诚信 提振消费”为主题的央视“3·15”晚会上，电子借条类金融服务平台借贷宝、人人信因牵涉电子签借钱操作，被指在管理、技术等方面存在漏洞。
经济观察报记者注意到，在“3·15”晚会播出后，短视频平台的一些电子签借钱视频已下架，借贷宝App内的“打欠条”“打借条”功能还能正常使用。
借贷宝App截图
3月15日晚间，借贷宝相关负责人对外回复表示：对央视“3·15”晚会报道提及的相关问题，公司高度重视，立即成立整改小组，彻底解决业务、管理上存在的问题，继续主动与警方配合严厉打击不法分子，更好保护用户权益，恳请社会各界监督。公司向所有受影响的用户及公众致以诚挚歉意，并将以最大决心落实整改。
隐身的“放款人”与平台漏洞
据央视报道，2025年年初，洪先生和王女士急需资金周转，在网络上找到了愿意放款的人。洪先生在借贷宝平台、王女士在人人信平台，按照放款人的要求，分别签署了具有法律效力的欠条和借条。
王女士在人人信平台借了30000元，到账14000元，被扣除了16000元。人人信平台工作人员称，扣除的钱是利息。洪先生称，自己向放款人借款5000元，实际只收到3500元转账，可平台欠条上的借款金额却登记为5000元，短短7天，就要额外还1500元利息。洪先生这才意识到，自己遭遇了赤裸的高利贷和“砍头息”。
图片来源：央视
“放款人没拿到他想要的全部利息，就不同意把借贷宝平台上的欠条撤销掉，欠条就会一直留在那，就意味着这笔账一直逾期，借贷宝平台就能够不停地收逾期费。”洪先生表示，自己不仅要还放款人的钱，还要付给平台逾期费用，导致自己的债务像滚雪球一样越来越多。
洪先生的遭遇并不是单独现象。用电子签借钱，最终却借出了“高利贷”，信贷宝、人人信等平台是怎样的商业模式？
“我们有上亿的客户，盈利就是打条收入，一单也就十几块，大的可能只有几十块，然后就能养活公司。在欠条工具的这个领域，我们基本上是行业第一。”借贷宝相关工作人员对央视记者表示，借贷宝的核心就是借条、欠条功能。
这些平台如何规避高利贷的监管风险？人人信科技有限公司的李经理介绍了电子签借钱行业规避法律监管的“秘籍”，包括做假账号来规避法律风险、使用特殊人群的信息做账号等。
李经理称，有了这些办法，电子签平台的“实名认证”就成了摆设，即使是被人起诉，平台给出去的放款人资料也是无法查证的。经过如此设计的商业模式，放款人通过电子签放高利贷挣钱，平台不断通过电子签欠条收借钱人的手续费，出了问题，谁也不用承担责任。
找不到真实的放款人、借不到合同上约定的金额、要还的利息如高利贷一般，电子签借贷的背后是“砍头息”“高利贷”陷阱。
涉事平台身涉多起诉讼
图片来源：央视
天眼查数据显示，借贷宝的关联公司人人行科技股份有限公司成立于2014年12月，法定代表人为王璐，注册资本为30亿元人民币，经营范围包括投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询等，由成都借宝信息服务有限公司、思运科（北京）科技有限公司共同持股。天眼查数据显示，该公司涉及多个民间借贷纠纷、借款合同纠纷。对外投资信息显示，该公司对外投资16家企业，仅有1家企业为存续状态，其余15家均已注销。
人人信平台的关联公司为人人信（天津）科技有限公司，成立于2015年8月，法定代表人为马俊，注册资本为2260万元人民币，经营范围包括会议及展览服务、数据处理服务、企业管理咨询等，由马俊全资持股。
此外，天眼查数据显示，我国目前有27.3万家贷款相关企业。从地域分布上看，北京、湖南、江苏三地贷款相关企业数量最多，分别拥有5万余家、1.8万余家和1.6万余家。从事贷款相关业务的企业中，有24.99%的相关企业曾出现法律诉讼，有7.21%的相关企业曾出现经营异常，有2.91%的相关企业曾出现行政处罚。
3月14日，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。会议强调，要充分认识依法打击金融领域“黑灰产”违法犯罪的重要意义，全面加强刑事执法与金融监管部门行政执法协调联动，依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪，切实保护金融消费者合法权益，坚决维护金融管理秩序，努力以高水平安全护航金融高质量发展。
牛钰经济观察报记者
资本市场部记者
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