中国版的延迟退休政策已经于今年1月起正式落地，带来了两点不同。
一是法定退休年龄延迟。从2025年1月开始，所有职工的法定退休年龄至少延迟1个月，随着时间的推移，最多延迟5年。
当然，我国同时实施了弹性退休制度，允许职工申请提前退休，最多提前三年且不能早于延退政策实施前各类职工的法定退休年龄。
比如，1975年5月出生的男性职工，法定退休年龄延至62岁8个月，最多可以提前2年8个月，也就是在60岁退休。又如，1982年11月出生的女性企业职工，法定退休年龄延至54岁，最多申请提前3年，在达到51岁时退休。
从中可以看出法定退休年龄的延长并非会对所有退休人员都造成影响，男性职工和女性机关事业单位职工完全可以通过申请提前退休让自己和原来一样，也就是在达到60岁或55岁时领取养老金。
只有法定退休年龄延至53岁以上的女性企业职工没法完全和从前一样，但可以最多申请提前3年退休，使得她们的实际在50岁1个月至52岁之间退休。
二是领取养老金的最低缴费年限增加。相对于第一点，这点影响更大，而且无法利用弹性退休制度规避。
根据现有规定，职工领取养老金需要同时满足两个条件，除了达到法定退休年龄外还得至少累计缴纳15年的养老保险。延迟退休政策实施后，领养老金的最低缴费年限同步提高，好消息是并非从今年就开始提高，而是从2030年开始逐步变多。
具体来说，2030年的最低缴费年限增加至15年6个月、2031年增加至16年，以此类推，到2039年增加至20年。
结合延迟退休后的法定退休年龄，我们可以发现1976年3月及以后出生的男性职工、1981年4月及以后出生的女性机关事业单位职工和1984年5月及以后出生的女性企业职工理论上都是在2039年才能达到法定退休年龄。这意味着他们的累计缴费年限至少要到20年以上才能领取养老金。
因此，75后的男性是第一批“享受”20年最低缴费年限的职工。
如果缴费年限不到20年该怎么办呢？有三种可能，我们逐一讲解。
第一，部分职工可申请提前退休规避。
前面说过，弹性退休制度下最多能申请提前三年退休，所以延迟退休后要到2039年退休的职工可以申请提前至2038年、2037年甚至2036年退，那几年的最低累计缴费年限是少于20年的。当然，比现在的15年要长一些。
第二，只能再晚退休几年。
对于没有申请提前退休的75后或80后职工来说，在2039年以后退休就一定得缴纳满20年的养老保险了。如果没满但还是想领取养老金的，那么就得再延迟退休，直到缴费满20年。
比如，张三2039年9月为63岁，累计缴费年限只有18年，他需要再至少工作并缴费2年才能凑满20年的最低缴费年限，最早于65岁可以领取养老金。
第三，放弃养老金，领回个人缴费部分。
养老保险缴费时分为个人缴费部分和企业缴费部分，一部分职工到了法定退休年龄时的累计缴费年限实在太少，如连10年都不到，再至少工作并缴费十多年显然不现实，这时可以选择放弃领取养老金，社保部门会将之前的个人缴费部分的本金已经积累的利息全部返还。
三种可能的情形里第一种最佳，第二种次之，第三种无疑是“最亏”的。因此，大家还是要在年轻的时候尽量多缴纳养老保险，尤其是法定退休年龄要到2039年以后才会达到的职工，尽快让自己的累计缴费年限达到20年以上是上策。
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