美元定存利率再下调外资行普遍降至“3字头”

经济观察报记者汪青 进入3月，美元定期存款利率仍在延续下行趋势。

3月5日，记者注意到，东亚银行、渣打银行等外资银行纷纷于近期下调美元定存利率，普遍降至“3字头”。与此同时，也有部分中资小银行仍提供4%以上的美元定存产品。

外资银行相继下调利率

“差点没赶上末班车，好在收到客户经理的信息提醒！终于在新利率执行前，成功完成美元定存。”储户王小姐在社交平台上分享高息美元定存的经验，“近期外资行都在调整美元定存利率，要下手的赶紧了！”

日前，东亚银行发布公告称，将对自2025年3月3日起至2025年3月11日止期间起存金额为20000美元的美元存款一年期优惠利率作调整，调整后利率为3.5%，而在此前1年期优惠利率为4.4%。

渣打银行也在近期公告称，2025年3月1日至3月14日，6个月和1年期美元定存利率均调整为最高可达3.1%，此前两者利率分别是4.3%和4.2％。据悉，该活动仅针对新资金且符合条件的“优先私人理财”客户可在3.1%的优惠利率基础上再高0.20%，起存金额为20000美元。

不难看出，此轮外资银行美元定存利率降息幅度较大，且起存门槛相较此前也有所提升。

对此，盘古智库高级研究员江瀚在接受记者采访时表示，此次外资银行下调美元定存利率或与全球货币政策环境变化有关。随着全球经济形势的变化，美联储等主要央行开始调整货币政策，这直接影响了美元的利率水平。当美联储降低基准利率时，外资银行通常会跟随调整其存款利率。

“市场需求的变化也是导致外资银行下调美元定存利率的原因之一。随着市场对美元存款需求的变化，银行需要根据市场供需关系来调整存款利率。如果市场需求下降，银行为了吸引存款，可能会降低利率。此外，外资银行自身的经营策略和风险管理考虑也会影响其存款利率的调整。银行需要根据自身的资金状况、风险承受能力和市场竞争情况来制定存款利率策略。”江瀚说。

部分小银行逆势“高息揽储”

自2024年以来，美元定存利率已经历多轮下调。截至目前，国有大行、股份制银行美元定存利率已经普遍降低至3%以下。部分城商行也在2月纷纷下调美元定存利率，比如南京银行“鑫汇添”3个月期、1年期个人美元存款利率分别从4.3%、4.0%下调为2.1%、2.5%。

记者发现，与大中型银行、外资银行纷纷下调形成鲜明对比，部分小银行仍维持着较高的美元定存利率。

以宁波通商银行上海分行为例，针对私行客户，6个月美元定存利率最高可达4.3%，1年期美元定存利率最高为4.20%，起存金额均为1万美元；针对普通客户，6个月和1年期美元定存利率最高分别可达4.2%和4.1%，起存金额仅为1000美元。

一位股份行理财经理对记者表示，部分中资小银行仍然提供高息美元定存产品主要是出于差异化竞争策略的考虑。在品牌影响力和渠道资源相对较弱的情况下，小银行通过提供高利率，来弥补自身劣势，争夺市场份额。特别是在当前外资银行客户流失的窗口期，小银行希望借此机会吸引更多客户。

江瀚也表示，小银行在品牌知名度、客户基础等方面存在一定的劣势，较高的利率有助于小银行在竞争激烈的市场中吸引资金，保持其业务运营的稳定。此外，部分小银行可能专注于特定的市场或客户群体，这些市场或客户群体对美元存款有较高的需求，因此银行愿意提供较高的利率来满足这些需求。

对于美元定存利率未来是否会继续下跌，江瀚认为，这主要受到全球货币政策环境的影响。如果美联储继续实施宽松的货币政策，降低基准利率，那么美元定存利率可能会进一步降低。其次，市场需求的变化也将影响美元定存利率的走势。如果市场对美元存款的需求持续下降，银行可能会为了吸引存款而进一步降低利率。

此外，江瀚认为，银行自身的经营策略和风险管理考虑也将决定其未来存款利率的调整方向。银行需要根据自身的资金状况、风险承受能力和市场竞争情况来制定未来的存款利率策略。

上述股份行理财经理建议储户在选择中小银行的高息美元定存产品时，要仔细比较优惠条款，计算实际到手的净收益。

“尤其要考虑换汇成本等因素，避免被表面的高利率所迷惑。对于低风险偏好的储户，可转向美元货币基金等理财方式，而高风险偏好者，则可适度配置挂钩美元的银行理财，但需密切关注底层资产风险。”上述股份行理财经理说。