微观察
“长护险”，是养老、医疗、生育等社会保险之外的“第六险”，是为失能人群提供护理服务或资金保障的一项社会保险制度。
作为全国首批15个“长护险”试点城市之一，南通经过十年的探索实践，成功构建了一套覆盖广泛、服务多元的长期护理保险体系，在为失能群体构筑起“生命驿站”的同时，也撬动了养老产业的规模化发展。
截至2024年底，南通长护险全市参保721.6万人，累计惠及超12万人，基金支出超30亿元，成为全国长护险改革的“样本之城”。
01
制度创新：
从“试点探索”到“南通模式”
今年83岁的刘佩兰老人因患有高血压、糖尿病并发症，加上此前摔跤导致严重骨折，长期卧床。自2021年起，她开始享受长护险待遇，经评估被认定为重度失能Ⅲ级，每周可获得2至3次专业机构提供的护理服务，其儿子也接受了免费的护理指导。
抚理南通照护服务有限公司照护员姜芳表示：“我们通常两人一组为老人提供服务，运用专业知识帮助老人提升生活质量。”四年来，长护险为刘佩兰支付了约34900元的服务费用、12800元的辅具费用，并发放了16665元的家庭照护补贴。
81岁的吴振锋老人因两年前中风卧床，女儿将其转入定点养老机构。在专业护理人员的精心照料下，老人的身体状况逐渐好转。吴振锋的女儿吴水英说：“我父亲被评定为最高等级的五级失能，入住养老机构后，他的生活质量和生存状况都得到了显著改善。每月补助直接打入他的账户，大大减轻了我们家的经济负担。”
目前，南通已建立起覆盖721万参保人员的统一政策体系，涵盖资金筹集、失能评估、待遇支付等环节，实现“全市一把尺”的标准化管理。根据失能等级，居家照护家庭可享受每天15元、11元、8元不等的补助；入驻定点医疗机构的失能人员按每天70元、50元、40元支付；入驻养老机构的则按每天50元、40元、30元的标准享受待遇。
这一制度不仅有效缓解了失能家庭的经济压力，还通过“医养结合、医护结合”的模式，满足了失能人员的多样化需求。南通逐步构建起以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的长护险制度体系，形成了机构照护、居家照护、社区照护和支持性器具服务“四位一体”的服务体系，成功破解了“一人失能，全家失衡”的社会难题。
02
服务升级：
从“生存型”到“品质型”
长护险的实施不仅显著提升了失能人员的生活质量，还推动了辅助器具生产租赁及长护险商业保险产品的开发与销售。通过硬件与软件的双重协同，失能人员得以“住得起机构、用得起辅具、接受到服务”，生活品质得到明显改善。
早在2018年，南通就在全国率先推出照护保险辅助器具服务，参保人员可根据自身情况以优惠价格租赁或购买辅助器具。截至2024年底，辅具服务累计达69.4万人次。
市民徐美云的父亲因中风病情加重，她通过华录健康养老服务南通有限公司租赁了一台可升降多功能照护床，仅需缴纳800元押金，个人每日租金低至0.45元。徐美云表示：“这台照护床功能齐全，使用方便，老人省心，我们也省下了不少费用。”
据统计，南通60岁以上老年人约240万，其中失能、失智老人占比约10%。针对失能家庭的需求，重度失能人员常用的辅具包括护理床、尿不湿、护理垫等，中度失能人员则多选择手杖、轮椅等产品。根据南通长护险政策，重度、中度失能人员每年可分别享受8000元和6000元的辅具费用补贴，基金支付比例为80%。
2023年8月，南通更新了辅具目录，新增了多款高需求辅具。目前，租赁类产品涵盖家用照护床、轮椅车、静态防褥疮床垫等5类，销售类产品包括纸尿垫、尿不湿、拉拉裤、手杖等9类，共计14大类42个品规，进一步减轻了失能人员及其家庭的负担。
经过近十年的探索与实践，南通长护险已惠及超12万失能人员及其家庭。为满足多层次、个性化的护理需求，南通还首创了普惠型商业补充护理险“南通护理保”，涵盖“院内照护服务”“特定疾病出院后延续照护上门服务”等内容，通过护理保障和互联网购药服务，填补了长护险的保障空白，进一步减轻了失能家庭的经济负担。
中国人民健康保险股份有限公司南通中心支公司党委副书记、副总经理卢明表示：“在南通市医保局的支持下，‘南通护理保’构建了‘长护险兜底与商业险补充’相结合的多层次保障体系。参保人员仅需198元即可享受全年护理和购药双重保障，为失能家庭提供了更多支持，显著提升了市民的获得感和幸福感。”
03
产业赋能：
从“单一服务”到“全产业链”
长护险的实施不仅提升了服务质量，还拉动了就业创业，促进了养老产业的蓬勃发展。南通以长护险为支点，成功撬动了一条覆盖护理服务、辅具器具、保险金融和人才培养的完整产业链。目前，南通照护机构已增至368家，社会投资总额达30亿元。
南通市阳光邻鹿医疗科技有限公司是长护险居家照护服务的定点机构。2月26日下午，护理员荣华英和刘海平师徒二人按约定时间上门服务。从面部护理、身体清洁到肢体按摩，他们根据家属选定的服务套餐，以专业的手法和亲切的态度为老人提供细致入微的照护。
护理员的辛勤付出不仅让老人舒心，也让子女放心。他们在为老人提供服务的同时，自己也收获了职业成就感。随着长护险的推广，南通近8000名“4050”就业困难人群得以重新就业。荣华英和刘海平此前曾在纺织厂工作，失业后投身养老服务行业。通过不断精进业务，他们为老人送去温暖与关怀，也加深了对这份职业的热爱。
南通福爱护理院目前入住老人190多名，其中89人享受长护险待遇。与居家照护不同，护理院除了提供生活照料外，还为失能人员提供医疗护理和心理关怀等全方位服务。吴晓网在该护理院工作已有11年，先后照料过100多位老人。看到老人身体状况好转，是她最欣慰的时刻。
她回忆道：“曾有一位老人入院时插着胃管、尿管和氧气管，经过我们的精心护理，老人逐渐拔掉了管子，能够自主进食。虽然她无法言语，但通过手势与我们交流，老人开心，家属满意，我也在这份工作中实现了自我价值。”
在人才培养方面，南通多所院校开设了养老护理相关专业，定点培训机构也为长护险服务人员提供了系统培训。随着长护险的深入推进，南通养老服务队伍逐渐年轻化，50岁以下从业人员占比已达46.2%，进一步提升了服务的专业化和质量水平。
南通市医疗保障局局长张劲松表示，未来南通将重点围绕“优制度、强队伍、推产业”三大方向，继续先行先试，打造标杆。
南通长护险的成功实践，不仅为失能群体构筑了“生命驿站”，更为全国长护险制度的完善提供了宝贵经验。通过制度创新、服务升级和产业赋能，南通正逐步实现从“生存型”养老向“品质型”养老的跨越，为更多家庭带来了“老有所护”的新希望。
记者：陈洁、余一江、张琦
编辑：李可芹
责编：马跃
审核：马旭楠
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