超过9成的企业职工没有，养老金的差距，原来在这里！
很多人都在说农民养老金低，其实在企业职工中，也有不少人拿着1000多元的养老金，这点钱在城市养老也不容易。
数据显示，2023年全国企业退休人员月人均养老金为3162元，经过2024年的上涨，大概在3200元左右。而机关事业单位退休人员的月人均养老金超过了6000元。
为什么会有这么大的差距？原因有很多，比如体制内养老保险交的早，体制内外的双轨制，体制内缴纳金额高等等。
但其实还有一个非常重要的原因，导致了养老金的差距，那就是养老体系的第二支柱，超过9成的企业职工没有。
养老第二支柱包括企业年金和职业年金，机关事业单位人员交的是职业年金，而企业职工交的是企业年金，是由企业和职工共同缴纳。其中，企业缴费不超过职工工资总额的8%，职工缴费不超过工资总额的4%，合计不超过12%。
比如一个职工年薪是10万元，按最高比例来缴费，那企业缴费是8000元，职工缴费是4000元，那一年的企业年金就是12000元。
中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2024——企业年金发展20周年回顾与展望》显示，截止到2023年底，我国年金覆盖总人数已超过7000万人。其中，企业年金覆盖了3200万职工，积累基金31874亿元，也就是说职业年金覆盖了3800万机关事业单位人员。
机关事业单位有多少人呢？数据显示，2023年国家机关和事业单位公积金实缴职工为4835.9万人。如果按照这个数来算，机关事业单位的职业年金覆盖率大概是78.6%。
那企业年金的覆盖率有多少呢？以4.6亿企业职工基本养老保险的参保总数来算，企业年金的覆盖率约为7%，也就是说超过9成的企业职工没有企业年金。
企业年金已经发展了20年，但交企业年金的主要就是央企和国企，2023年国有企业公积金实缴职工为3054.97万人，和上面提到的覆盖3200万职工差不多。
所以，绝大部分民营企业、中小企业、营利性社会组织都没有交企业年金，而像编外人员和劳务派遣制人员，也是没有的。
在现实生活中，随便问一下身边的亲朋好友，基本上没听说过谁有企业年金，一些大厂的员工，企业高管可能有交。
少了第二支柱的企业年金，养老金能少多少呢？还是上面的报告数据，2023年，有308万人领取了938亿元企业年金待遇，平均每人30455元，平均每月是2537元。
这是领取企业年金的金额，我相信职业年金的平均金额不会低于上面这个数。所以，年金是拉开养老金差距的重要因素。
现在我们在大力推养老第三支柱，也就是个人养老金。其实想要缩小养老金差距，应该落实养老第二支柱，扩大企业年金的覆盖面。
我看到有些省份已经开始推进这个事情，比如湖南人社厅就发了一个指导意见，计划从2025年1月开始，推动各类企业职工、劳务派遣人员、事业单位编外人员等群体参加企业年金。
有条件的非国有企业，尤其是私募基金、股权投资、金融科技等新兴行业，湖南会大力支持全员参加企业年金。还不具备条件的非国有企业，分两种方式，一种全员以较低的缴费比例参加年金，另一种是部分关键人员和重要岗位的人员先参加企业年金。
说实话，确实可以大力推动企业去建立企业年金，我相信还是有不少人是愿意参加的。当然，企业年金会让企业的社保成本上升，所以可以考虑给点税收优惠。
