当亲戚聚会的话题不再是“年终奖多少”，而是“DeepSeek用了没”，一些银行人坦言：表面笑嘻嘻，心里却慌慌。不少银行老员工，习惯了柜台操作、面对面服务，突然拥抱AI，有点手足无措。
“以往AI技术多侧重于信息检索和匹配，而DeepSeek作为生成式AI技术，能基于用户输入生成全新的、符合语境的回复或建议。在智能客服领域，这意味着更自然、更人性化的对话体验；在财富建议方面，它能更准确地理解用户需求和风险承受能力，提供更个性化的投资建议。”天使投资人、资深人工智能专家郭涛告诉钛媒体App。
AI工具一秒生成理财方案、智能分析市场趋势，难道传统金融人，真的要被时代抛弃了吗？银行人如何使用AI自救、提高工作效率？
“DeepSeek比我更适合做客户经理”
邱爽（化名）是一家头部商业银行的客户经理，他让DeepSeek提供一段说服客户年底短期存款的模板，意外发现：“AI比我优秀太多了，前期准备也有理有据，话术都很接地气。”
DeepSeek建议他，沟通前先了解客户的背景，比如企业资金流动周期、回款应付账款时间、财务目标、现有存款情况、近期是否有大额资金闲置或者短期理财到期，然后再明确产品的优势，包括存款利率上浮、灵活支取、安全性、计入财报的流动性资产等。另外附加一些服务，包括定制报告、优先贷款审批、财务规划建议。
针对资金回笼期的客户，话术的逻辑围绕年底资金沉淀以及短期高收益的优势展开。对于关注财报的企业，可以围绕优化财务报表、资产配置的角度，比如将部分资金转入对公结构性存款，既算作存款科目，提升流动性指标，又能享受保底收益加浮动收益，年化收益能比活期高不少。
邱爽手里有不少系维护型客户，DeepSeek建议，对于这类客户，强调情感链接和资源交换，比如强调行里对优质客户有存款积分奖励，可兑换贷款费率优惠，或VIP服务。
“您方便的话在年前调配部分资金，我们可以额外为您申请明年的信贷绿色通道，优先审批您的融资需求。”AI给邱爽输出了一段完全没有机器味的话术。
邱爽甚至在AI的回答里看到了人性的博弈：后续跟进也有一些注意点，比如提供可视化工具、限时福利优惠、邀请支行长共同拜访重点客户，体现忠诚度。在关键要点上，也要注意以利他为核心，用数据说话，降低决策门槛，创造紧迫性，比如限时优惠、年报节点、额度稀缺性等。
当客户在犹豫风险的时候，AI建议邱爽用数据代替画大饼，用试水降低客户压力。另外AI还给了一些技巧：不要否定客户，不要急于推销，要讲故事、对比数字。
“用手机录下自己和客户的对话，回听时注意是否打断客户？是否用太多专业术语？有没有微笑？营销重要的不是说法，是匹配需求。”邱爽感到一丝无奈：AI甚至开始教我做人。
“用AI做的外汇分析和市场方案，基本和金融市场部出的方向一致。危机感太强了，这种开源的AI，客户随时查一下，就不再需要我们去研究了，感觉专业价值早晚有一天不再重要，那么维护和客户的私人关系就更加重要了。”银行人小刘（化名）开始琢磨“私人关系”。
他坦言，这几年银行的领导结构相对稳定，上升空间随着行情不好也越来越少，准备适当放一些内部维护的时间精力去维护客户，“毕竟客户是客户经理的朋友，而不应该是银行的。而AI背不了的锅，还需要基层牛马们背。”
如果银行人被裁，AI甚至连转行计划都做好了
网友Jerry有多年对公业务经验，大学学的经济学专业，他给AI提供了自己的留学背景、职业经历，请DeepSeek推荐可以转行、换城市的方向。
AI的思路非常清晰：金融科技是个核心赛道，比如设计跨境支付解决方案，可以结合留学的国际背景，供应链金融科技可以实现对公经验的迁徙，数字银行、虚拟银行领域能提供不少在香港和新加坡就业的机会。推荐的职位有：产品经理、跨境业务拓展经理、合规、科技顾问、区块链解决方案分析师。
另外ESG与绿色金融颇受AI青睐，比如碳金融产品设计、绿色债券承销、可持续投资分析、ESG数据服务商。在国际赛道，它推荐跨境财富管理，可以实现Jerry美本+中资行的优势。
AI对于转行的路径，给了短期、中期、长期的建议，短期需要完成相关课程、考证书、通过LinkedIn连接10位目标行业从业者。中期可以参加行业竞赛，研究金融科技公司案例，尝试在公司内部转岗到金融科技子公司。长期规划，则可以争取外派香港、新加坡的机会，打造个人行业IP，比如在自媒体开设跨境金融专栏，积累跨境项目的实操经验。
“AI给的建议还是比较理想的，也很高大上，但是很难真正落地，因为现实中转行资源链接不是太容易。如果能做到这些，那我在银行也会成为非常核心的人员，会有自己的舒适圈，未必愿意转行。”Jerry坦言，外派到香港工作，如果在单位内部争取，比考985还难。
银行人如何使用AI自救？
2025年1月，彭博行业研究发布报告，预计全球银行将在未来三至五年内裁员多达20万人，其调查的银行包括花旗集团、摩根大通，以及高盛集团。接受调查的首席信息和技术官预计，这些公司的净裁员率平均为3%。
“随着机器人也具备客户管理功能，客户服务可能发生变化。任何涉及日常重复性任务的工作都面临风险，但AI不会完全消除这些岗位，而是带来劳动队伍转型。另外，在93名受访者中，近四分之一的受访者预测总员工人数将大幅下降5%至10%。”报告作者、彭博行业研究资深分析师Tomasz Noetzel表示。
银行的中后台、运营岗位面临的失业风险最大，传统客服、柜员、信贷审批、风控、基础理财顾问、档案管理与合规检查，可能也在劫难逃。
紧密关注AI在金融业的渗透路径，持续迭代认知，并接受未来可能需要每5到8年切换一次技能组合、职业灵活性大于稳定性这一事实，是银行人需要接受的事实。
AI可以帮客户经理写周报，智能客服接投诉电话，RPA机器人做智能报表，办公室综合岗可以用智能文档分析，运营审核岗可能被机器学习风控模型优化，小刘意识到，当下最重要的是培养自己调适AI的能力，让机器完成80%的标准动作，而留下20%的决策判断，对AI给出的结果进行调试、镀金。
未来，DeepSeek的技术特性将推动银行C端业务从“功能服务”转向“智能伙伴”。郭涛告诉钛媒体App：通过深入分析用户行为和需求，DeepSeek能提供更加个性化的服务，这一“智能伙伴”角色不断深化，会帮助银行人拓展更多增值服务，实现业务模式的创新和升级。
“银行人别慌，我们要拥抱技术，成为‘AI驾驭者’。”小刘在“银行人自救群”里鼓励同行们。
一些银行人也很清楚：柜员岗位不会被AI轻易取代，并不代表柜员门槛很高，而是人和人面对面的价值，是AI不能提供的；在营销领域，银行更多依赖的是关系型营销，也就是拼资源，AI很难解决；前台销售岗，毕竟要和客户拉近距离、提供情绪价值，AI还做不到。
重新理解沟通与管理，也是银行人的必修课。
“以我的经验，银行内部业务也就占30%，更多的是沟通，比如和客户沟通，跟领导、监管沟通，跨部门、上下级行沟通等。”在邱爽看来，沟通是主观性非常强的事情，需要懂人情世故，最终要在职场晋升，还是需要努深谙人性，毕竟AI不会教你怎么当行长。（本文首发于钛媒体APP，作者｜孙骋，编辑｜刘洋雪）
更多宏观研究干货，请关注钛媒体国际智库公众号：
