作者 | 刘银平
编辑| 付影
来源 | 独角金融
春节前的最后一个工作日，资产规模超4万亿的华夏银行（600015.SH）董事长李民吉辞任，在此之前已经担任华夏银行董事长近8年。
除了董事长一职，近年来华夏银行的其他董监高人事变动频繁，副董事长、董事、行长、副行长、监事会主席、监事均轮番离任。目前董事长一职暂由行长瞿纲兼任，过去几年瞿纲工作变动也较为频繁。
伴随着高管频繁变动的是，华夏银行营收停滞，息差压力加大。2022年、2023年营收连续两年下降，2024年前三季度仅增长0.04%。
前三季度华夏银行利息净收入为470.58亿元，同比下降8.15%。一方面，市场利率下行背景下，华夏银行贷款平均收益率持续走低，贷款利息收入减少；另一方面，存款利率降幅较小且存款定期化趋势明显，公司定期存款成本率上升，导致存款利息支出持续增长。
近年来，华夏银行一直加大力度处置不良资产。虽然不良贷款率自2019年以来持续下降，但截至2024年三季度末，该行不良率依然在A股上市股份行中居首。华夏银行不良资产处置动作不断，反映出其在资产质量方面面临较大的压力。
任职近8年的董事长辞职
1月27日，也是2025年春节前最后一个工作日，华夏银行发布公告称，李民吉因个人原因，辞去本行董事长、执行董事及董事会专门委员会相关职务，李民吉的辞职自2025年1月24日起生效。
来源：华夏银行官网
在该行董事会选举产生新任董事长及其任职资格获国家金融监督管理总局核准前，由执行董事、行长瞿纲代为履行董事长职责。
根据华夏银行公布的信息，李民吉1965年1月出生，人民大学经济学硕士，华中科技大学管理学博士，曾任北京市国有资产经营有限责任公司党委委员、董事、常务副总经理；北京市国际信托有限公司党委书记、董事长，兼任中国信托业协会副会长，中国信托业保障基金理事会理事。现任第十四届全国政协委员，中共北京市第十三届委员会委员，北京市第十四届政协委员。
自2017年4月李民吉担任华夏银行董事长以来，至今已有近8年时间，是华夏银行任职时间最长的高管之一。
根据原银保监会2019年发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，银行保险机构应建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度，轮岗期限原则上不得超过7年。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，《指导意见》提出，银行保险机构应根据自身情况明确履职回避的范围及要求，也就是说，哪些人需要履职回避以及可以任职多长时间，由银行保险机构自己确定，并没有任职7年就一定要回避的要求。
值得关注的是，李民吉辞任董事长，距离其连任董事长仅一个多月。2024年12月12日，在华夏银行召开的第九届董事会第一次会议上，李民吉被选举为第九届董事会董事长。
根据华夏银行财报信息，2023年李民吉从华夏银行领取的税前报酬总额为75.16万元，2017年至2023年期间总共获得报酬超过400万元。
图源：罐头图库
除了董事长职位，近年来华夏银行的其他董监高人事变动频繁，副董事长、董事、行长、副行长、监事会主席、监事均轮番离任。在李民吉担任董事长的近8年里，华夏银行经历了张健华、关文杰、瞿纲3任行长变更，期间也几次代理行长职务。
2024年9月，王兴国辞去华夏银行财务负责人职务，其2023年的税前薪酬总额为238.98万元。华夏银行同时对高管进行集中调整，聘任杨伟为财务负责人，并同时聘任首席合规官杨宏、首席风险官刘小莉、首席信息官吴永飞，四人均为行内提拔。
2024年初华夏银行还经历了高管团队大洗牌，涉及董事、监事、行长、副行长等职。
2024年1月13日，华夏银行公告，关文杰辞去执行董事、行长、董事会专门委员会相关职务；一个月后的2月20日，原监事会主席王明兰宣布到龄退休，半个月后，职工监事郭鹏接任监事会主席；同年2月23日，华夏银行公告宣布韩建红、唐一鸣被聘为副行长；3月18日，空缺了两个月的行长职位迎来了新的人选——瞿纲。
1974年11月出生的瞿纲现年50岁，中共党员，经济师，研究生学历，工商管理硕士学位。瞿纲拥有多年银行从业经历，以及多元化的金融管理经历。
1996年参加工作以后，瞿纲曾任职于建设银行岳阳市分行、中国建投、中投信托。此后，瞿纲曾“两进两出”北京信托。
瞿纲目前担任华夏银行行长不足1年，并代履董事长一职，近年来也“转战”频繁，2021年至2023年，瞿纲先后在北京金控集团、北京信托任职。从李民吉与瞿纲的过往履历看，二人均曾在北京信托任职。
三个季度赚了189亿，
占营收超6成的利息净收入减少42亿
华夏银行总资产于2023年突破4万亿元，截至2024年三季度末，总资产为4.35万亿元，同比增长5.87%。
2024年前三季度，华夏银行营利齐增，营业收入711.35亿元，同比增长0.04%，净利润189.02亿元，同比增长3.06%。
在市场利率下行、银行业息差收窄、利润增速下滑的背景下，华夏银行净利润实现3.06%的增长幅度，交出一份不错的成绩单。在A股9家上市股份制银行中，华夏银行利润增幅排在第二位，仅低于浦发银行（600000.SH）。
根据国家金融监督管理总局发布的银行业主要监管指标情况，2024年前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长0.5%。华夏银行的净利润增幅也要明显高于行业整体水平。
图源：罐头图库
相较于利润，近几年华夏银行的营收表现不尽人意。2022年、2023年华夏银行营业收入连续两年下降，降幅分别为2.15%、0.64%。虽然2024年前三季度营收实现正增长，但是增幅只有0.04%，从过去几年来看营收基本处于停滞甚至倒退状态。
利息净收入下降是华夏银行营收增长缓慢的主要原因。
2024年前三季度，华夏银行利息净收入为470.58亿元，较2023年同期减少41.73亿元，同比下降8.15%，占营业收入的比例为66.15%。其中，贷款利息收入减少29.71亿元，存款利息支出增加12.02亿元。
来源：华夏银行2024年三季度报告
一方面，随着市场利率持续走低，2021年以来华夏银行贷款平均收益率持续走低，贷款利息收入也随之减少；另一方面，存款利率降幅相对较小，且近两年存款定期化趋势明显，2022年以来公司定期存款平均成本率上升，近几年华夏银行存款利息支出持续增长。
2021年以来，华夏银行净息差持续收窄，截至2024年三季度末，净息差为1.6%，较2023年末的1.82%下降了0.22个百分点，较2020年的2.59%下降了0.99个百分点。
在9家A股上市股份行中，华夏银行净息差排在倒数第3位。
持续与不良资产“战斗”
上市长达21年之久的华夏银行，在很长一段时间里，一直在与不良资产做抗争。
2003年9月华夏银行改制上市，因未足额计提减值准备、未对不良资产进行剥离，加上快速扩张形成的坏账，导致华夏银行在很长时间内，都在持续计提贷款损失准备与核销不良资产。
截至2024年三季度末，华夏银行不良贷款率为1.61%，较2023年末下降了0.06个百分点，自2019年以来持续下降；不良贷款拨备覆盖率为165.89%，较2023年末上升了5.83个百分点，2020年以来持续上升。
不过该行不良率依然处于偏高水平，在9家A股上市股份行中最高，在42家A股上市银行中排在第5位，拨备覆盖率则在上市银行中处在倒数第2位，仅高于民生银行（600016.SH）。虽然资产质量有所改善，但是处置不良资产的担子依然较重。
根据华夏银行披露的财报，截至2024年上半年末，公司贷款不良率为1.51%，较2023年末下降了0.25个百分点，个人贷款不良率为2.18%，较2023年末上升了0.49个百分点。
近两年随着市场利率下行、行业竞争愈加激烈，银行掀起了消费贷价格战，但消费贷业务扩大的同时，银行的零售信贷资产出现质量隐患，多家银行个贷不良率上升。其中华夏银行的个贷不良率及上升幅度在行业中较为突出。
图源：罐头图库
华夏银行在不良贷款处置方面动作不断，反映其资产质量面临较大的压力。根据银登中心公布的信息，2024年末以来，华夏银行多次转让不良资产，单笔不良资产本息总额多在百万元、千万元级别。
2024年11月6日，华夏银行信用卡中心接连发布4期个人不良贷款（信用卡透支）转让公告，未偿还本金总额合计逾31.64亿元，未偿还本息总额合计逾53.31亿元。
在抛售不良贷款的同时，华夏银行的内控风险也逐渐暴露。2025年以来，华夏银行各地分行已经收到5张罚单，包括深圳分行、苏州分行、南通分行、朔州分行、连云港分行，贷款业务违规问题较为突出。其中，1月27日深圳分行因违规开展不良贷款转让业务、贷款业务管理不当等违规行为被深圳监管局罚款560万元。
管理层的稳定对银行的发展至关重要，随着高层人事震荡，新的管理团队能否带领华夏银行走出营收困境、提高资产质量、完善内部治理？评论区聊聊吧。
