众所周知，国内房价的持续高涨一直是社会关注的焦点。尽管我国近年来推出了诸多政策以缓解购房压力，如降低房贷利率、降低购房首付比例以及提高公积金贷款额度等，这些措施虽然在一定程度上稳定了市场，但并未改变楼市长期的调整趋势。自2021年下半年开始，房价的调整已经从人口流出量大的三四线城市蔓延至更多省会城市，诸如郑州、石家庄、武汉、杭州、天津等地，部分城市的房价甚至回到了三年前。而到了去年底，北京、上海、深圳等一线城市的房价也出现了停止上涨甚至小幅下跌的情况。
面对这样的市场环境，许多人认为最倒霉的群体无疑是炒房客。的确，当房价下跌时，炒房客手中的房产市值会不断缩水，而且由于他们通常持有大量房产，变现困难成为了一大难题。然而，如果我们深入观察，会发现在房价下跌的趋势之下，炒房客的日子虽然不会好过，但他们至少能把手上多余的房子租出去，每月可以稳定地获得一笔房租收入用来应急，所以炒房客并不是最惨的群体，相比之下，还有三个群体所面临的处境更为艰难，甚至可以说是“最倒霉”的，到底是哪些群体呢？
01 银行会面临亏损
在当今社会，银行扮演着举足轻重的角色。它们不仅仅是金融的枢纽，还是众多人获取房贷、车贷等贷款的主要渠道。尤其在房地产市场，银行是房贷业务的主要提供者。可以说，房贷业务是银行的“香饽饽”，因为它能带来稳定的、长期的利息收入。当房价稳定上涨时，银行发放的房贷都能顺利地按期收回，并且从中获得丰厚的利息收益。但是，当房价出现下跌时，事情就变得复杂了。
一、银行面临房贷业务的大幅萎缩
房价下跌，会导致许多潜在的购房者对购买房产产生犹豫。他们可能会觉得现在不是购买的最佳时机，因此会选择暂时观望。这样一来，银行的房贷业务就会大幅萎缩。没有足够的房贷业务，银行的利息收入就会大幅减少。
二、弃房断供现象增加
房价下跌时，一些已经购买了房产的业主可能会因为负债过重而选择弃房断供。当业主无法按时偿还贷款时，银行就需要采取措施来收回贷款。这不仅增加了银行的工作量，还可能导致银行的坏账率上升。
三、法拍房打折出售
当银行通过法律途径拍卖房产时，由于市场上的需求减少，这些房产往往需要打折出售。这意味着银行在拍卖中得到的收入远远低于他们的预期。更糟糕的是，这种打折出售的情况会让银行对未来房贷的评估更加悲观，从而进一步减少他们的房贷发放量。
四、对银行业绩和坏账风险的影响
房价下跌对银行的业绩和坏账风险都有显著影响。一方面，由于房贷业务的萎缩和坏账的增加，银行的业绩可能会受到重创。另一方面，坏账风险的增加可能导致银行的资本充足率下降，从而影响其业务的稳定性和发展。为了应对这种情况，银行可能需要采取更加严格的信贷政策或提高贷款利率等措施来降低风险，这都会对市场产生负面影响。
02 开发商群体
在房价下跌的环境中，开发商无疑是另一个“倒霉”的群体。一方面，从销售端来看，当房价开始下跌时，购房者往往会变得谨慎起来不会轻易做出购房决策，这导致开发商的销售业绩大幅下滑资金回笼速度减慢。同时由于投资者对房地产市场的信心下降，投资者不愿意冒风险投资房地产，这使得开发商的融资渠道受阻资金压力进一步加大。
除了销售和融资方面的压力外，开发商还需要面临老业主的维护权益的问题。在房价下跌时期，老业主往往会因为房屋价值下降，而要求开发商退还购房款或进行补差价等，这给开发商带来了额外的负担和压力。如果开发商无法满足老业主的要求，就可能引发纠纷甚至引发法律诉讼，这对于开发商来说无疑是一种巨大的损失。
从长远来看，房价下跌还会影响到房地产市场的健康发展以及开发商的声誉。在市场竞争日益激烈的今天，一个良好的声誉对于企业来说是非常重要的。然而在房价下跌时期，如果开发商无法妥善处理各种问题，就可能损害其声誉影响其在市场上的竞争力。
03 贷款按揭买房的人
在当今社会，高昂的房价让大多数购房者无法一次性付清全款，因此，贷款按揭成为了购买房产的常见方式。据统计，超过95%的购房者都选择了贷款购房。这意味着他们不仅需要掏空家中的积蓄，还要背负几十年的房贷压力。每月的工资大部分都要用来还贷，生活压力巨大。
当房价下跌时，对于这些贷款购房的人来说，首先感受到的就是财产的缩水。他们购买的房子市值开始下降，原本以为能够保值增值的资产，如今却变成了“贬值”的代名词。这无疑是对他们血汗钱的一种打击。更让人痛苦的是，即便房产市值缩水，他们仍然需要按照原先的贷款额度还款，这种落差感是难以言表的。
尤其是在房价下跌的时期，人们的心理预期会发生改变。在房价上涨的时候，人们往往会有“买涨不买落”的心理，认为房价还会继续上涨，因此会跟风购买。然而，当房价开始下跌时，人们的心理预期就会发生逆转，变得谨慎起来。很多原本打算购房的人会选择观望，等待房价进一步下跌再出手。这样一来，那些已经贷款购房的人就会面临销售业绩的大幅下滑。
此外，房价下跌还会影响到开发商的融资。在房价下跌的时期，投资者往往会持观望态度，不愿意冒险投资房地产。这样一来，开发商的资金链就会变得紧张起来。而贷款购房的业主则可能因为房屋价值下降而丧失信心，要求退还购房款或与开发商进行补差价等纠纷不断增多。对于开发商来说无疑是雪上加霜的打击。
总的来说，当房价下跌时，银行、开发商和贷款按揭买房的人都是受影响较大的群体。其中，银行面临着房贷业务萎缩、法拍房贬值以及业绩与坏账风险的挑战；开发商则面临着库存积压、资金链紧张、土地和建筑成本的压力，以及品牌形象与信誉的损失；而贷款按揭买房的人则要面临经济压力增加和信心动摇等问题。因此，在房地产市场调控中需要平衡各方的利益诉求，以实现市场的平稳健康发展。
