随着年底的临近，催收行业似乎又迎来了一波“高发期”。近期，深圳某催收公司江西抚州分公司被警方上门调查，昆山花桥某信息科技公司也因催收问题被异地警方突击检查。这些事件并非偶然，去年以来，至少十几家催收公司被端，类似事件已多次发生。近期据媒体报道，浙江jm科技因催收信修问题副总裁被抓，这两年很多甲方自营的催收公司也多家出事。这些事件背后，可以预见的是整个催收行业在监管趋严、合规压力增大背景下的转型阵痛，反映出的是催收行业长期以来的“野蛮生长”与乱象丛生。
催收行业的“野蛮生长”与乱象丛生
催收行业在我国的发展历程中，一直伴随着“野蛮生长”的标签。在过去很长一段时间内，催收公司为了追求高效率的回款，常常采取一些不合规甚至违法的手段。这些手段包括但不限于暴力威胁、恐吓、骚扰家属、泄露隐私等。例如，一些催收人员会通过爆通讯录、点外卖、寄快递等方式骚扰欠款人及其家属，甚至会非法获取信用卡持卡人的消费记录等隐私信息。
这种“野蛮生长”的模式不仅严重侵犯了债务人的合法权益，也引发了社会的广泛关注和强烈反感。近年来，随着“扫黑除恶”专项斗争的推进，以及相关监管政策的不断完善，暴力催收等行为得到了一定程度的遏制。然而，一些“软暴力”手段仍然屡禁不止，例如通过冒充公检法P开庭通知、以及“打综合办话术”、骚扰客户单位等情况。
监管重拳出击：行业洗牌加速
面对催收行业的乱象，监管部门近年来不断加大整治力度。2024年5月，中国互联网金融协会发布了《互联网金融贷后催收业务指引》，从制度、人员、业务、技术等层面对催收业务进行了全流程规范。2025年1月，金融监管总局再次发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》，明确禁止六类违法违规的催收行为，并要求小额贷款公司不得委托有违法违规记录的机构进行催收。这些政策的出台，标志着催收行业正式进入“强监管”时代。不合规的催收机构将被逐步淘汰，行业洗牌加速。据相关报道，一些金融机构已经开始加速出清个贷不良资产，折扣低至0.5折，这反映出催收难度的显著增加。
助贷公司外包催收业务：是转型还是逃避？
在监管趋严的背景下，部分助贷公司开始将催收业务外包，不在考虑自建催收团队，这一趋势在近一年越来越明显。据多家助贷公司高层透露，他们希望通过外包催收业务来降低合规风险。然而，这种做法是否真的能够解决问题，仍值得商榷。一方面，外包催收业务可以将风险转移给第三方机构，但同时也可能导致对催收过程的管控力度减弱。如果外包机构仍然采用不合规的催收手段，助贷公司可能仍需承担连带责任。另一方面，一些助贷公司在外包催收业务时，可能并未对合作机构进行严格的筛选和管理，导致一些有违法违规记录的机构仍然能够进入市场。
催收的出路在哪里？
这两年的不良率不断攀升，监管力度日益趋严，消费者维权意识也不断增强。在这样的大背景下，催收需求却不降反升。然而，催收行业乱象丛生，暴力催收、信息泄露等问题屡禁不止，这让催收作为金融贷后重要环节的发展之路迷雾重重，出路究竟在哪，成了业内各方苦思冥想的难题。
外包催收公司的老板们，日子尤为艰难。他们承担着巨大风险，却只能获取微薄利润，还常常需要给甲方客户垫资。表面上的低逾期率，实则是众多催收公司垫资换来的。而且佣金结算周期漫长，短则3 - 6个月，有些公司甚至要等上一年。一旦催收公司出点状况，甲方就拒绝结算佣金。
催收公司该如何实现长久发展呢？
首先，催收立法迫在眉睫。当前，催收行业缺乏明确法律规范，如同脱缰野马，不合规行为肆意蔓延，难以遏制。未来，只有健全相关法律法规，将催收行业置于严格监管体系之下，才能有效约束催收机构的不当行为，切实保障消费者合法权益，引领行业迈向规范化发展轨道。
其次，电催“客服化”是已经成为趋势。过去，电话催收方式简单粗暴，频繁骚扰债务人，导致催收行业遭受诟病。随着技术进步和监管加强，电催必须做出改变。未来的电催应更加注重沟通方式与服务质量，催收人员像客服一样协助其制定还款计划，而非单纯施加压力。
最后，“调解 + 法诉”将成为催收关键手段。面对复杂的债务纠纷，传统催收方式往往难以奏效。未来，催收机构应更多采用“调解 + 法诉”模式，借助专业调解机构，推动双方达成和解；若调解失败，再通过法律途径解决。如此既能高效化解矛盾，又能保障债权人合法权益。
