今年省下的第一笔钱来了，住房公积金贷款利率大幅下调，那提前还贷还划算吗？
我作为一个提前还贷的过来人，当时利率下调后还有 4.8%左右，于是我选择在去年年中时提前还清了房贷。三年算下来，总共支付了 15 万利息，按贷款本金 100 万来算，每月要支付 4000 元利息。这意味着，我必须用这 100 万每年创造 5%以上的利息回报，才能刚好覆盖银行利息成本。
说实话，国内无风险国债利率已跌到 2%以内，30 年期的也是如此，股票基金如一潭死水，趴在地上不动，就连原先国内预定利率 3.5%的储蓄险也已下调到 2.5%。在这样的现状下，从确定性逻辑考虑，我选择了提前还贷。
现在，5 年期的 LPR 是 3.6%，商贷利率在此范围上下浮动。看看你的贷款利率是多少，首套公积金贷款利率已下调到 2.86%，二套下调到 3.325%。答案很简单：同样一笔钱，你有没有收益能超过上述利率的更好去处？
如果你只知道银行简单定期储蓄，那就提前还贷吧！有多少先还多少，等贷款利率真降到 2%以内，再来考虑要不要提前还贷。如果你是大湾区居民，并且稍有除银行储蓄外的投资理财经验，那就没必要还了，除非贷款成本在 4.5%以上。
大湾区居民通过跨境通通道，能配置到 4.5%甚至更高的离岸储蓄产品。稍微关注下就知道，30 年期国债利率是 4.91%，也就明白离岸储蓄产品收益为何能高出那么多了。
这里要注意，我说的都是绝对安全的储蓄选择。所以说，信息差是人与人拉开差距的重要原因。
