内容导读
近日，中国银行滕州支行成功拦截一起电信诈骗洗钱案件，犯罪嫌疑人刘某及其同伙已被公安机关抓捕归案。这起案件的侦破，彰显了中国银行在反诈工作中的责任担当和专业能力，也为我们敲响了警钟：警惕“帮信罪”，守护自身财产安全。
案件回顾：账户异常引关注
故事始于一位看似普通的银行客户。某日，刘某在一名男子的陪同下，来到中国银行滕州支行柜台，声称自己的账户无法正常使用。难道只是简单的系统故障？经验丰富的柜员立刻察觉到事情并不简单。
疑点重重：交易流水和客户解释矛盾
跨地区跨银行交易频繁
经查询，刘某的账户已被系统自动冻结，原因是触发了电诈风控模型。这引起了银行工作人员的高度警觉。
进一步查看账户交易流水，发现涉及河北、山西、广东等多省，以及农行、招行、中行等多家金融机构，交易频繁且多为跨地区跨银行转账。
试想一下，一个普通的服装生意，需要如此复杂的资金流动吗？答案显然是否定的。
客户解释漏洞百出
面对银行工作人员的询问，刘某声称其母亲从事服装生意，借用她的卡进行交易。这看似合理的解释，却经不起推敲。
与交易对手核实后，对方却表示打款用途为网络博彩。这与刘某的说法截然不同，其中的疑点愈发明显。
同时，刘某提供的所谓服装销售单据，手工填写且无印章，明显系伪造。在越来越多的证据面前，刘某的解释显得苍白无力。
面对工作人员的进一步询问，她支支吾吾，难以自圆其说，并试图逃离现场。所有迹象都指向一个事实：刘某的账户极有可能涉案。
警银联动：反诈中心精准打击
深入分析锁定嫌疑人
中国银行滕州支行立即将相关情况上报至滕州市反诈中心，并提供了详细的账户交易流水和辅助材料。警方的介入，让案件的侦破进入了新的阶段。
多方核对确认涉案
反诈中心接到报案后，迅速展开调查，通过深入分析、多方核对，最终确认刘某的账户涉嫌诈骗洗钱。
“帮信罪”的危害与警示
什么是“帮信罪”？
“帮信罪”，全称是帮助信息网络犯罪活动罪，是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的犯罪行为。
“帮信罪”的构成要件
构成“帮信罪”需要同时具备主观明知和客观帮助两个条件。也就是说，行为人必须明知他人实施的是犯罪行为，并且提供了实质性的帮助。仅仅是“不知情”的借卡行为，也可能构成犯罪。
“帮信罪”的处罚力度
“帮信罪”的处罚力度不容小觑，根据情节轻重，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
如何保护自身，避免成为“帮信”的受害者？
提高警惕，不轻易出借银行卡
切勿将自己的银行卡、手机卡、身份证等重要证件出借给他人使用，无论对方是谁，无论对方给出多么诱人的条件。“帮朋友一个忙”，可能让自己陷入囹圄。
了解相关法律法规
增强法律意识，了解“帮信罪”的相关法律法规，明白出借银行卡的潜在风险和法律后果。只有知法守法，才能更好地保护自己。
笔者结语
本案的成功侦破，再次提醒我们，要提高警惕，增强防范意识，切勿贪图小利，沦为犯罪分子的帮凶。同时，也展现了警银联动在打击电信诈骗犯罪方面的重要作用。
常见问题解答
什么是“帮信罪”？
答：“帮信罪”，全称是帮助信息网络犯罪活动罪，是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的犯罪行为。
出借银行卡会有什么后果？
答：出借银行卡可能会构成“帮信罪”，根据情节轻重，可能面临三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。即使不知情，也可能承担其他法律责任。
如何识别和防范电信诈骗？
答：要提高警惕，不轻信陌生电话和短信，不点击不明链接，不透露个人信息，不轻易转账汇款。如有疑问，可拨打反诈专线96110咨询。
如果发现自己的银行卡被用于非法活动，应该怎么办？
答：应立即冻结银行卡，并向公安机关报案，积极配合警方调查，提供相关证据。
如何举报电信诈骗犯罪行为？
答：可以拨打反诈专线96110或者110进行举报，也可以向当地公安机关报案。
素材来源丨枣庄市银行业协会
图片来源丨综合自网络
法律支持丨刘彤 15863205648
