新年伊始，很多人都会惊喜地发现，自己的月供变少了。但也有一些购房者在疑惑，为什么自己的房贷却没有变化。
2024年多轮政策出台，不仅多次下调LPR，针对存量房贷利率的购房者，也出现不同程度的下调。
针对大多数购房者而言，重新定价的日期往往是新一年的1月1日，由于2024年LPR进行三次下调，重新定价之后，购房者执行的是最新房贷利率，当房贷利率下调之后，购房者的月供也会相应减少，所以就会出现月供相应减少的情况。
但由于商业贷款和公积金贷款下调比例不同，所以不同方式贷款的购房者，其月供减少的程度也不相同。下面就根据不同购房者的情况进行分析。
公积金贷款购房者
2024年5月17日，中国人民银行发布《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，通知中指出，宣布下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。
这对于2024年5月17日以前使用公积金贷款买房的购房者而言，其房贷利率会在2025年1月1日重新定价，而这部分购房者的房贷利率也由此前的3.1%变为2.85%。
目前，使用公积金贷款的购房者，可以在沈阳住房公积金管理中心的APP中查询自己的贷款利率。
1月2日，购房者可以在相关APP中查询到自己最新的贷款利率。从整体上来看，购房者的月供会相应减少。
以贷款100万元，等额本息的贷款方式，还款年限为20年为例。当公积金贷款利率为3.1%时，购房者每个月的月供为5596元。当公积金贷款利率变为2.85%时，购房者每个月月供为5471元。
调整之后，每个月月供减少125元。这对于购房者而言，也是在一定程度上降低买房压力。
商业贷款购房者
众所周知，2024年五年以上LPR分别在2月、7月、10月进行下调，三次调整之后，五年以上LPR共计下调60个基点，LPR由2024年1月的4.2%变为2024年12月的3.6%。
五年以上LPR下调幅度，创近年来之最。这也导致，很多购房者会在今年的一月份还款时，明显感觉到月供会有一个大幅度下调。
另外，在2024年10月25日开始，针对存量房贷利率的购房者，国家统一下调30个基点。两个政策相叠加，从2025年1月1日起，大部分存量房购房者的贷款利率已经降至3.3%或更低的房贷利率。
同样，购房者也可以在自己贷款银行的APP中查询到自己的最新贷款利率。
此次重新定价之后，可以看到，如果购房者是商业贷款100万元，以等额本息的贷款方式，贷款年限为30年来计算，那么购房者由4.2%的房贷利率降至3.3%的房贷利率，一个月可少还514元。
月供没变的购房者
从整体上来看，除大部分购房者月供下调之外，还有一部分购房者房贷并没有变化，这其中也分为几种情况。
如果是使用公积金贷款月供没变的购房者，若其房贷利率没变，这部分购房者应该为2024年5月之后使用公积金贷款的购房者。因为这部分购房者在贷款时已经享受到最优惠的贷款利率。
使用商业贷款月供没变的购房者：
第一种可能，购房者需要确认自己的重新定价周期是否为每年的1月1日。如果不是，那么购房者的房贷往往会重新定价周期的月份变化。
第二种可能，如果购房者是2024年10月25日之后贷款买房的购房者，其贷款时也已经享受最为优惠的贷款政策，所以在重新定价时，其房贷利率也没有产生变化。
第三种可能，从2024年11月1日开始，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款，借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。购房者可将重新定价周期变为3个月、6个月、12个月三种选择。
如果购房者在此前已经调整了重新定价周期，那么其房贷利率也会在相应的周期发生改变，并非1月1日重新定价。
综合来看，在多轮政策调整之后，购房者的买房压力也在减少，购房者可根据自己的情况进行对比分析。未来，我们也将持续追踪政策变化，敬请关注。
