文/曹媛
贵州黔东南州，雷公山北麓、清水江中游南岸，坐落着“天下苗族第一县”台江县，这里曾经是贵州贫困发生率最高的地方之一。
2018年，这里有93个贫困村，14401户建档立卡贫困户，贫困人口58297人。而灰树花等食用菌产业的到来，给当地的农民带来了一条新出路。
目前，贵州万隆农业科技有限公司（简称“贵州万隆”）是台江县“数一数二”的食用菌种植企业，公司年产值约1800万元。截至2023年，先后带动100余户农户从事菌菇种植，共计发放分红资金900万元，惠及农户每人每年增收3000元。
但最初，令贵州万隆负责人吴斯敏最头疼的是，公司开展业务的第一笔资金从哪里来？如何打消农户顾虑投入生产？如何打开农产品销路？
作者调研发现，困难地区普遍苦于发展何种特色产业？特色产业如何解决融资难题？如何打开农产品销路？其中，以商业银行、保险机构为代表的金融机构是助力乡村振兴的核心力量。
但此前金融机构支持乡村振兴，大多是只捐款或做几次公益活动的“输血式”帮扶，因此最好能探索出一种“授人以渔”的金融扶贫长效机制，打造“造血式”帮扶模式。
（万隆公司台江排羊食用菌基地）
一个浙江人在贵州“种菌菇”
“我们当时跑到台江县，花了一周的时间，开着车满山跑，把整个县都跑了一遍，想找一个适合种灰树花的地方。”吴斯敏是浙江人，在浙江老家时专门从事香菇、木耳、灰树花等食用菌种植产业。2016年，贵州台江招商引资，吴斯敏便计划去贵州发展。
灰树花，俗称“舞茸”，是食、药兼用蕈菌，夏秋间常野生于栗树周围，其肉质脆嫩爽口，百吃不厌，同时具有很好的保健作用和很高的药用价值，“但种植灰树花很挑气候和环境，对水质要求也高。”吴斯敏强调。
最后，吴斯敏和团队选择了贵州台江县，国家级森林公园雷公山脚下，“这个地方水质很好，是台江县饮用水的水源地，很适合种植菌菇。”他说。
“台江县是少数民族居多的县，其中苗族人口占97%以上。我们在前期调研中就发现，这个县没有一个成规模的工业企业，农户大多是零散种植玉米、水稻等农作物，勉强维持一家人的温饱。”平安产险黔东南中支副总经理申扬帆介绍称。
在选定种植菌菇的地址后，2016年，吴斯敏和团队在台江县成立了公司，引进灰树花和香菇种植，但他们面临的第一个难题就是“融资难”，“当时投入几百万的自有资金，但是还差一半。公司刚刚成立没有抵押资产，也没有流水，根本贷不了款。”
针对贵州万隆的融资难题，在黔东南州委州政府推荐下，他们跟平安产险对接，共同探索推出了“台江模式”。
据介绍，万隆公司食用菌生产，也成了全国保险行业内，首个成功的“扶贫保”项目。通过政银保模式，该公司初期获得流动资金贷款500万元，贴息26.29万元，解决了发展初期融资难、融资贵的问题。
“小菌棚”渐成“大基地”
很显然，金融机构支持乡村振兴，不能是只捐一次款或做一次公益活动的“输血式”帮扶，最好能探索出一条“授人以渔”的金融帮扶长效机制，打造“造血式”帮扶模式。
“台江模式”是否是一个有效的金融帮扶长效机制？平安集团总经理谢永林介绍称，“台江模式”从财、人、物三方面提供一揽子帮扶保障，其中，提供免息免担保的“平安扶贫保”是该模式的最大特点。其次，该模式还为台江县农户设计了涵盖特色农险、天气、价格指数保险、人身意外险等一揽子全方位保险帮扶方案，最大限度减少返贫可能。
首先在前端，平安产险联合政府、当地银行签订合作协议，平安出具借款履约保证保险，为企业进行贷款保证，解决了企业流动资金以及农户购买菌棒的启动资金，农户可以从企业预先领取菌棒，实现“见货不见贷”，同时平安还进行贴息、解决企业前期经营困难问题。
在中端，平安通过捐赠食用菌种植保险以及价格指数保险，解决食用菌种植过程中的风险保障问题。在后端，签订保底回收协议，企业对农户食用菌进行保底回收，确保农户收益，同时加上平安消费扶贫拓宽企业销售渠道以及产品宣传，提升企业营销额，形成闭环持续的发展。
解决了资金问题和种植过程中的风险保障难题，吴斯敏公司的食用菌种植产量逐年提升。目前该公司获批有机转换认证灰树花、香菇产品126亩，公司年产值约1800万元，年产菌棒规模120万棒。
目前在贵州万隆农业科技有限公司工作的农户初步形成了四类收入渠道，包括土地流转收入、承包管理大棚收入、灵活务工收入、分红收入。
截至2023年，该公司总计带动100余户农户从事菌菇种植，提供就业岗位5万余人次，累计培养种植技术人员200余人，带动600余户农户增收。共计发放分红资金900万元，惠及农户600余户3000余人，每人每年增收3000元。
“后来我们以台江模式为样板，形成了“平安扶贫保”模式，并向全国复制。”目前吴斯敏公司已经具备了长期经营能力，申扬帆表示，“随着打赢脱贫攻坚战向全面乡村振兴，平安扶贫保”也转变为“平安振兴保”，继续推动乡村产业发展。
“还将继续为万隆公司和当地种植农户提供20万元延续性免息贷款。”谢永林今年在该公司调研时表示。
“扶上马再推一把”
“我们本身是技术出身，我们不是销售出身。2021年之前，我们产量慢慢上来了，但是产品都积压在仓库了，卖不出去。”吴斯敏说道。
但尽管形成了一定的产业，但农产品基本都在“深山老林”中，基础设施、交通运输条件相对不发达，农产品销路难以打开。为解决农产品销售问题，大多金融机构会结合线下销售和线上直播等多种形式解决农产品销售难、收益低的问题。
例如，平安集团党委、工会创新打造“平安消费帮扶平台”，统筹各成员公司开展内部采购，同时“平安好车主”等客户服务APP平台搭建“助农专区”，对外引流开展消费帮扶。自开展帮扶以来，平安累计采购台江食用菌2329万元，实现以产业发展带动农民增产增收。
“授人以鱼不如授人以渔”，平安探索出贯穿“产前、产中、产后”的产业帮扶模式，通过产前扶智培训、产中产业造血、产后协销赋能打造出“造血式”的金融帮扶长效机制。
据介绍，2024年上半年，平安已通过“振兴保”“助农贷”等金融服务提供产业振兴帮扶资金170.24亿元，累计发放帮扶资金（含信贷、发债）1492.88亿元，直接带动（原）建档立卡贫困户15.02万人，惠及帮扶地区人口超90万人。在全国范围内累计开展消费帮扶超8.5亿元，为20个省166个县培训致富带头人超8万名。
前不久，中国平安还正式发布了“中国平安2025-2027年服务贵州乡村振兴计划”，宣布将通过产业帮扶、人才培养、乡村治理、和美乡村建设四大举措，持续升级、加大服务贵州乡村振兴的支持力度，包括为贵州省提供农业发展贷款发放超10亿元，提供农业产业风险保障超1200亿元，为脱贫地区和边缘户减免农险保费5500万元等。
（中国平安正式发布“中国平安2025-2027年服务贵州乡村振兴计划”）
