来源：平安苍南
诈骗团伙为快速洗钱，从过去银行取现、换虚拟币等传统方式转为向餐饮店、小吃店、花店、金店、手机店等实体商铺进行大额消费来套现。
近期，我县发现多起借用实体店洗钱套利的电诈案件，多名店家银行卡被冻。
套路解析
诈骗分子利用网络找到小吃店、餐饮店经营者联系方式，以订餐加微信。餐送到指定地点后，他们借口支付宝、微信限额且家人住院急需用钱，先转钱到店主账户，再让店主转至指定账户完成洗钱。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”，导致自己名下的账户被冻结，甚至可能承担涉案资金被划扣的经济损失。
真实案例
刘女士（化名）是在苍南经营一家湘菜馆的老板。2025年5月11日下午，微信上的一个顾客向店里订了一个外送餐，并要求送到指定地点。敲定外送餐内容后，对方声称家里人因住院缴费太多，导致微信银行卡限额无法支付餐费。由于家里人后续还需要缴费，希望能多支付费用到刘女士账户内，再将多余的部分由刘女士转还给自己。刘女士答应后，便收到了一笔14999元的转账。在扣除100元的餐费后，刘女士将剩余的14899元打到了对方指定的支付宝账号内。不多久，对方又发微信希望刘女士帮忙周转，但被刘女士拒绝。两天后，刘女士的银行卡被冻结，卡内资金无法转出。经了解，该顾客于2024年12月加为好友，点过一次外送餐，但未见面，此次为第二次点餐。
保持清醒！
提高警惕！
其他案例
王先生（化名）是在苍南经营一家安徽牛肉汤的老板。2025年2月，一男子加了王先生的微信，并叫了两份牛肉面要求外送至指定地点。后于2025年5月11日，该男子通过微信点了价值100元的外卖，并向王先生要了银行卡号用以支付餐费。之后，王先生便收到了10000元的转账信息。该男子声称，是家里人操作失误要求王先生扣除餐费后，将多余的钱转至一个支付宝账号内。王先生将剩余的9900元按照求转账后，银行卡被冻结。
一些实体店常见洗钱套路
1
手机店-银行卡、收款码转账
到店大量采购手机，甚至向老板、店员提出到其他店拿取其他电子设备，并给一定的“赚头”，让老板提供账号或收款码，称由朋友或公司进行支付，随后带着手机和电子设备离开。
2
金店-银行卡、收款码转账
伪装不同的身份，以不同的理由，在金店进行大量采购、讨价还价，让店家提供账号或收款码,称由朋友或公司进行支付，随后带着金银消失。
3
花店-人民币现金花束
以定制人民币花束或放有大额现金礼盒的花束送给朋友为借口，让花店提供账号，很快花店会收到大额转账，对方也很爽快支付花店包装费和配送费。花店老板收到佣金后，将人民币折成花束或者放入礼盒并定点配送。
4
蛋糕店-蛋糕夹人民币
使用陌生号码给蛋糕店打电话，称在某平台看到其联系方式，想定制大额现金蛋糕礼盒送给指定的人，询问蛋糕店包装费和配送费。接着，以平台结算麻烦为由，添加蛋糕店微信好友，进行微信转账或直接让蛋糕店提供账号并很快转账过来，蛋糕店取现制作并配送到指定地点。
5
烟酒店—购买由他人转账
进店要求购买高档香烟（大额订单），在确认有现货后，向烟酒店索要账号或收款码进行转账，随后带着烟酒消失。
6
茶室-套现打牌
通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或到银行取现并交给指定人员。
7
彩票店-购买刮刮乐
到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，称自己钱不够，要求彩票店提供收款码让家人或者朋友把钱转过来，彩票店收到钱后，对方带着刮刮乐快速消失。
实体店如何防范洗钱套路
01
尽可能在店内安装高质量的视频监控设备，当遇到可疑客户，如佩戴帽子、口罩、围巾等遮挡面部时，要想办法让其取下遮挡物，并引导其到监控最佳位置，确保监控留存其清晰的面部信息；要多方面留存可疑客户的联系方式，比如微信号、支付宝账号、手机号码等。
02
警惕主动联系且声称要购买大量手机、黄金、珠宝、储值卡、烟酒等易变现商品的情况，判断对方购买需求的合理性。特别是坚持只通过数字人民币购买，并要求分多天多笔支付的情况，以及不考虑价格并加价购买，要求尽快拿到现货的情况。
03
警惕通过视频连线或拍照的方式将收款码或付款码进行传输由他人支付的情况，以及他人通过网银转账付款的情况。即现场购买人与实际付款人不一致，实际付款人未在现场，并且不能做出合理解释。
04
警惕异常行为，如有取现要求的陌生订单，以及将大额交易拆分为多笔支付。当遇到消费者年龄与其购买力不符，或主动要求拆分交易、频繁更换支付账户，等待他人转款后才进行支付等情况时，务必详细询问、多方核实，或拨打96110、110进行咨询、报警。
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