天降横祸。根据新新闻报道：3月25日，在四川巴中某小区，一名33岁的快递员正在骑三轮车，不幸被高空坠物砸中头部抢救无效身亡。
事故原因是35岁的江某、47岁的吴某，在该小区21楼进行装修作业时，因焊接操作失当，致使一块方钢掉落导致。目前两人已经被依法刑事拘留
作为保险从业人员，我简单说几句保险知识：
1、大多数的快递员，跟快递公司签署的不是劳动合同，是承保合同。因此公司就不会给快递员买五险，自然也就没有工伤赔偿。
2、如果快递员跟公司签署的是劳动合同，公司就有法定义务为员工购买五险。这种意外属于工伤事故，要赔偿身故金。身故金一般是按照当地上一年度城镇居民可支配收入的20倍计算，还要计算被扶养人的费用，肯定都是上百万了。不过也这个是由工伤基金会赔偿，如果单位没有购买五险，那就由老板赔偿了。
3、如果快递员买的有意外险可以赔偿，并且这个和工伤的身故金各赔各的，也就是重复理赔。买意外险需要注意职业类别，快递员外卖员很多公司都定义为4类职业。当然不同的公司对于职业类别认定不一样。
什么是职业类别呢？就是保司对于职业的划分，比如坐办公室的文员和安装空调的工人相比，肯定是空调安装工人更加危险。因此同样的保额，职业越危险保费也就越高。比如办公司文员买100万保额的意外险，保费不到300元，但是快递员买100万保额的意外险，保费就得1000左右。这就是职业对保费影响。
需要注意，买意外险对于职业要求非常严格，如果不按照职业类别购买意外险，发生事故保险公司会拒绝赔付。所以千万不要为了省钱，不如实按照真实职业购买。
另外还需要注意一点，快递员和外卖员经常会犯的一个错误：那就是所有的意外险都会要求合法驾驶。即如果骑行的是机动车，需要车辆有行驶证，人要有驾驶证，缺少一样都不赔。如果骑行的是助力车，那就不需要驾驶证。
4、除了意外险，带身故的重疾险、定期寿险、终身寿险都赔身故金。特别是定期寿险，保费低、杠杆高，很多定期寿险无证驾驶、酒驾都能赔付。
33岁男性，100万保额，保至60岁，一年保费也就1200多，被保人意外身故或者疾病身故都能赔付100万，定期寿险和意外险的最大区别在于，意外险只能赔付意外身故，像疾病身故、猝死不能赔付。定期寿险只要人嘎了就能赔，比如意外身故，比如疾病身故，就算是酒驾无证驾驶身故都赔付（责任免除的不赔）。
最后我还是说出那句矫情的话：
有些保险是为自己买的，有些保险是为家人的生活费买单的。这个年龄都是上有老下有小，肇事者有赔偿能力还好，没有赔偿能力只能认倒霉，而且陷入拉锯战。自己有商业保险，先行赔付身故金，让家人不为生活发愁。一个有家庭责任感的男人，都不应该拒绝保险。
