汽车金融圈 从前端的价格战、返佣战，再到为了业务不顾一切的放松风控尺度，再到后端的客户投诉、提前还款让原本剩余不多的利润，变成了亏钱买卖。还有就是风控反欺诈工作，前几天看到一个比喻比较好，几个人定的风控反欺诈规则，几万人、甚者几十万人，在琢磨如何钻风控审批的漏洞。确实看的行业新人后背发凉，那需要如何进化，才能规避汽车金融欺诈和信用风险了？
图片版权归浙江大学：朱朝阳主任所有
1、小乘佛法：反欺诈
目前市面上的风控课程，主要集中在反欺诈的课程。确实黑中介、贷款黑产都盯着汽车金融这块“大肥肉”，传销购车、返现购车、中介包装套现、套路运购车，拉人头购车各种模式层出不穷，更甚者还有把骗贷的主意打到了病危人士，批量骗来的车直接二手车出口或拆零件卖，各种骗贷手法层出不穷，很多新进入的汽车金融资方苦不堪言，精神压力巨大。
一次骗贷，轻则资方整改，重则几年不能消融坏账损失，同时这些“恶人”还反咬一口金融机构“套路贷”。作为从业16年的汽车金融人，这些风险案例见的多了，关于欺诈类客户，鹞石周总结归纳为4大类，其实问题的根源，其实是一线销售的风控意识和道德底线问题！如果前面几单没有发现，那是一线销售风控意识不够，如果做到5单、10单以上还被骗，那基本上都是销售和汽车经销商沆瀣一气。
汽车金融反欺诈其实完全可以通过市场走访，事中复盘及时发现，从而亡羊补牢控制风险，所以反欺诈充其量只能算是小乘佛法，那什么是大乘佛法了？
2、大乘佛法：全面资产管理
汽车金融风控如果要0逾期，其实很简单，鹞石周常开玩笑风控做到一招就能解决，那就是中国名牌：全聚德！如果风控认为风险高，把所有客户都拒绝了，或者把稍微次级的客户都拒绝了，那么0逾期不是问题，问题是，这样也就没有资产规模了，做这个业务意义又何在了？所以整体逻辑是：在风险（贷前、贷中、贷后）可控的情况下，综合考虑把业务给做了。当然这个是理想的状态，越接近越好！
全面资产管理，大致解决以下3个问题：
1、从整理资产通盘角度去思考！如何定制产品？如风控？如何确保贷后资管有效性？
2、风险定价是对优质客户和渠道的资源管理；如果让优质的客户自己进来，让劣质的客户风险可控？
3、通过全面资产管理考核到团队、合作商，通过体系化、数字化的手段，解决大量客户进件的信审效率问题。
鹞石周打掼蛋的水平很烂，老师教育说：你每次出掉的牌，必须能接回来，不管是自己接，还是对门接，反正不能让对手接。大概就是这个道理，所以《汽车金融 风险定价&全面资产管理》这门课程不是简单的反欺诈课程或风控课程，而是拥有20年从业经验的行业高管，从产品顶级构架的视角，去看待如何推进汽车金融业务，才能避免行业恶性竞争，才有可能脱离无休止、无底线的价格战牢笼。
4月11日-12日，欢迎各位参加《鹞石周说汽金》举办的汽金进化论线下私房课《汽车金融 风险定价&全面资产管理》，本次课程适合：银行、主机厂、AFC、金租、商租以及银行担保系的行业老铁参与，当然有致力于学习汽车金融同仁也欢迎参加，具体课程大纲和学员反馈请见下方附件，另附送：鹞石周主讲《汽车金融行业发展&市场反欺诈案例节选》，具体报名及参会细节，请联系：鹞石周（微信号：yaoshizhou666）
附件一：核心课程大纲
附件二：001期网友反馈
上周二，也就是3月18日晚上，和【001期】一位同行伙伴聊个项目问题，正好聊到去年汽金进化论【001期】的培训课程，征求他的意见后，那截图做个广告，可以看出：这样的课程不只是风控，其实是全套通盘的考虑和组合拳，涉及到：贷前、贷中和贷后的各个板块。
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