随着最近新能源车不断内卷，“有钱人才买油车，想省钱才会买电车”已经快成为很多车主的共识。不少想买车的用户都已经在考虑第一台车买新能源车，甚至广东都已经成为了“新能源车大省”了。
在广东，新能源汽车的普及率持续领跑全国。2024年数据显示，广东新能源汽车保有量超300万辆，占全国总量的12%以上。
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然而，随着车主群体扩大，一个矛盾愈发凸显：购车时奔着“每公里几分钱”的省钱优势而来，却因保费暴涨、投保难等问题陷入新的焦虑——“省下的油费，全贴给了保险”。
新能源车主的“保费之痛”
网约车型就得交多点钱？
广东作为网约车大省，新能源营运车辆占比高，所以部分保险公司为规避风险，对高里程车辆“一刀切”提价。东莞某车主抱怨：“仅因周末跑顺风车，年里程4万公里，续保时被强制捆绑‘营运附加险’，保费多掏2000元”。
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就算不平时不接顺风车，但如果买的车型经常会被用来开网约车，也容易在风险评级中被打高分、成为“高风险”车辆。社交平台上常被提起的车型包括比亚迪秦、埃安AION Y、零跑C01……还有经常被用来跑专车的比亚迪汉，谁能想到买个车险还得遭遇“连坐”。
广州车主陈先生表示，其2023年购买的某品牌纯电车首年保费约6000元，2024年续保时飙升至9500元，涨幅近60%，“车没出过险，只因行驶里程超3万公里，就被系统判定‘疑似营运’，保费直接翻倍”。这种案例实在太普遍了，特别是在深圳、东莞等网约车密集城市，部分车主甚至因年里程超5万公里被多家险企拒保。
如果是出过险的新能源车主，那到了续保期更是像开盲盒一样，不知今年要掏多少保费。贵也就算了，一些多次出险的车主干脆找不到能买的车险。最后只能买个最基础的交强险，胆战心惊地在路上“裸奔”。
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国家金融监督管理总局曾经出具过一个数据，2023年，新能源汽车车均保费为4395元，比燃油车高63%。哪怕是扣除车龄因素（很多电车是首年保险，保费天然较高），新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%。
保险公司抱怨亏损
维修费是硬伤
这边车主抱怨保费高，结果去年底官方公布了保险行业数据，2024年保险公司在新能源车险业务上足足亏损了57亿。
事实上，新能源车险行业已经连续亏损两年，2023年亏损了整整67亿元，比2024年的57亿还多。
车主们反倒比保险公司先破防。保险公司居然还亏了？那以后新能源车险不得越来越贵？眼看着便宜电车都快降到1、2万一台了，保险费用反倒一路猛涨到了几千、甚至近万元的大关，过两年都够再买一辆车了。
其实会亏损主要是因为赔付率高。虽然新能源汽车的保费虽然比燃油车高出不少，但赔付的钱也更多，大概是燃油车的1.4倍。
一方面，新能源车修起来本来就比燃油车更贵。从市场情况看，一些新能源车型更加追求集成化设计，可能“撞伤一点，维修一片”。例如，同样是尾灯左侧受损，燃油车更换单个尾灯往往仅需几百元。而部分新能源汽车采用一体化长车灯，尽管外观时尚，一旦损坏却要整灯更换，费用达数千元。
另一方面，新能源车维修中的一个“惯例”就是——只换不修，大幅提升了修车的成本。在现实的事故赔付中，保险公司其实就经常因为换还是修这件事，跟车企发生纠纷。保险公司说这个损伤不严重可以花小钱修，车企说修不了必须得花大钱换。
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高保费有救了？
给新能源车主的实用建议
对于这个高保费的问题，国家也是出手了！日前，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，探索建立保险车型风险分级制度。这是指在新车上市时，通过时速15公里的低速碰撞试验，对该车型损失状况和维修成本进行评估，据此划分风险等级。车险费率将与风险等级挂钩。
除此之外，今年1月上线的全国性平台已接入平安、人保等10家险企，车主可通过微信、支付宝直接投保高风险车辆，险企不得拒保。
车企也有所行动，比如比亚迪还依托广东生产基地的数据优势，推出“车电分离”保险方案，电池保费由车企承担，车主保费降低30%。此外，其UBI（按里程付费）车险在广深试点，家用车主年均保费可省千元。
对于维修费用高的问题，广州已培育出全国首个新能源车零配件集散中心，通用化电池支架、传感器等配件价格比原厂低40%，且维修数据公开透明，降低保险公司赔付压力。
最后，给新能源车主三条实用的投保建议：
1
投保前“三查”
查车型风险分级（如广东省保险协会官网）、查维修零整比、查平台优惠（如“车险好投保”）；
2
里程管理
家用车尽量避免年里程超3万公里，保留充电记录自证非营运；
3
维权路径
遭遇捆绑销售或拒保，可向广东银保监局投诉（热线：12378）
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编辑：Selex
图文来源：新华社、Vista看天下
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