昨天，央行发布了2024年金融统计数据，晚上相关负责人还介绍了金融支持经济高质量发展的情况。
发布会上，央行副行长透露，2024年取消房贷利率政策下限，推动存量房贷利率降低，每年能给借款人减少约1500亿元的利息支出，从供需两方面助力房地产市场平稳健康发展。
01
现在，多数人的存量房贷利率已经下调到3.35%左右，可央行对2025年的展望是落实适度宽松的货币政策。
这意味着明年房贷利率，包括存量房贷利率可能会再创新低。
大胆预测一下，2025年房贷利率或许会集体突破2字头。这对房地产市场来说，无疑是个大好消息。
当下，一二线城市的租售比在上升，有的地方甚至达到3%。
要是房贷利率降到2字头，买房的性价比就凸显出来了。
很多原本观望的刚需群体，一算账发现房贷月供和租金差不多，肯定更愿意买房。
现在除了一线和头部二线城市，不少地方把买房当作大宗消费，只要购房成本降低，不亏本，大家还是愿意出手的，这样房地产市场的成交就能稳住。
黄奇帆也在最新演讲中提到，2025年房地产将会止跌回稳，成为未来发展新阶段的起点。
房地产在2025年后，不会再像过去四年一样对中国经济产生负拉动。
02
再看看2024年的金融数据，整体情况是没那么好，但也没那么糟。
先说说M1和M2。
M2代表社会中的货币总量，2024年放水力度不大，增速维持在6%-8%，算是货币相对紧缩的一年。
不过，12月份M2同比增长7.3%，M1同比下降1.4%，两者的剪刀差在不断缩小。
M1是流通中的货币，主要是企业活期存款，它的增速能体现企业扩大生产的意愿，也可以作为A股和房价的领先指标。
2024年M1一直处于低位徘徊，10月政策调整后开始抬头。从货币角度看，最差的时候已经过去，2025年将是货币宽松的一年。
只要M2增速能达到两位数以上，房地产和股市或许就能迎来牛市。
居民贷款端依旧不太景气。从全年数据看，今年和去年的居民贷款总量相差不大，甚至今年更差一些。
值得注意的是，房贷已经连续三年处于低位。2021年居民中长期贷款是6.08万亿，2022年降至2.75万亿，2023年为2.55万亿，2024年进一步降到2.25万亿元。
2021-2022年跌幅最大，出现了集体提前还贷潮和房地产成交量下跌的情况。
不过，随着2024年存量房贷利率下调，提前还贷的现象有所缓解。央行行长潘功胜也表示，中国房地产市场的风险水平已大幅弱化，未来低成交量或许会成为新常态。
03
还有个现象就是存款暴增。
到2024年12月，全国人民在银行的存款达到152.11万亿，创下新高。
从2019年到现在，存款近乎翻倍。但奇怪的是，通胀率不高，物价也没大幅上涨，大家却更不舍得消费了。
这其实反映出大家对未来收入的悲观态度，觉得只有存够钱才有安全感，就像动物过冬囤粮一样。
不过，这么大量的存款一旦被激活，能量也是巨大的。
近年来，金融市场存在“资产荒”现象，以前大家投资的理财、房产、股票，现在都不太敢碰了。
随着存款利率下调，理财吸引力降低，未来股市和楼市或许会成为吸纳存款的主要领域。
大家觉得股市和楼市，哪个更值得押宝呢？欢迎在评论区一起聊聊。
