每年这个时间段，就是流感高发期。
据中国疾控中心最新数据，目前流感病毒阳性率持续上升，并且其中99%以上为甲流。
属于一人发烧，全家感染，大人小孩都逃不掉。
像我姐家就是，本身是大宝高烧不退，后续小宝开始高烧咳嗽。
终于两小孩有好转了，她自己又中招了。
去医院挂号，一眼望过去，站满了人，全是在排队候诊，急诊大厅排号更是排到了几百号，真的挺折磨人的。
今年“症状”似乎比以往更强。
网上看到北京有位医生感染甲流一周后，进一步发展为病毒性肺炎，甚至进入休克前期状态，真的挺严重，大家还是要警惕起来。
如果不幸中招，可以在医生指导下服用一些抗病毒药物。
情况更严重的，高烧不退那种，还是要及时去医院就医。
当然没中招的朋友也要多做好防护，特别是小孩和老人，身体免疫力较差。平时出门尽量戴好口罩，避免交叉感染。
其他建议就不多给了，毕竟咱不是专业的。
另外作为保险博主，要给大家重点科普一下，遇到这种流感疾病，需要配置哪些保障。
配置建议
对于保障配置，我们一般会建议大家先配置大病保障，以较少的钱去撬动足够的保额。
先围绕四大险种，配置齐全了。
比如基本的百万医疗险，每年花一两百，就有几百万的保额。同样重疾险也是，杠杆比例也很高。
这些没问题后，再去考虑转移小病花销。
像最近两年流感真的挺盛行的，孩子抵抗力差，很容易发烧，肺炎啥的，随便去医院一趟，就是大几千。
这个费用够不上百万医疗险的免赔额，无法报销，但是大几千着实心疼。
所以，我们就会建议大家再额外配置一份门诊险或者小额医疗险，去弥补百万医疗险的空缺。
保障上，门诊险从字面上来看，负责报销门诊的费用；小额医疗险负责报销住院的那部分。
两者的挑选思路也很相似，主要是看它们的报销范围以及报销比例。
报销范围上肯定是越广越好。不限社保范围优先，不仅医保目录内的费用能报，目录外的药品、材料等费用也能报。
其次是社保内＋扩展到自费药的，也能多分担一部分自费费用；
保障最差的是仅限社保范围内，范围比较有限。
报销比例上同样越高越好，最好是0免赔，100%报销，这样体验感会比较好。
以上就是小额医疗、门诊险的挑选逻辑。
总体思路就是，要尽量做到保障齐全，价格实惠，性价比较高。
下面呢，我就列举下，从市面上众多产品里挑选出来的，比较优质的小额医疗和门诊险，作为参考。
产品推荐
&门诊险
首先门诊险上，还是最推荐人保的暖宝保3号。
对于门诊险，我们最着重关注的是，疾病门诊的保障，也是门诊险最核心的责任。
市面上一般门诊险对于疾病门诊的责任，都只限于医保范围内。
这种呢，价值就比较小了。
就是上面和大家提到的，不限社保范围＞社保内+自费药＞只限社保内；
而暖宝保3号，可以扩展自费药，并且报销比例做的也还不错。
社保内，经医保可报销100%；自费药40%。
只是需注意，疾病门诊每天有100元的免赔，不能报销，在门诊险中，这个免赔门槛，属于比较低的了。
其实带娃看病，若是门诊治疗的话，大头就是药品费用。能拓展自费药，就属于是现在门诊险中非常优质的了。
当然了，暖宝保3号，不仅可报销疾病门诊的费用，还加入了住院、意外，甚至是重疾。
这些责任呢，都算是拓展的，我觉得属于是锦上添花吧。
报销规则都和疾病门诊一样，且没有免赔额。
门诊和住院，各自的保额是3万和5万，也挺充足的。
毕竟，若真涉及大病，可由百万医疗兜底，1万以上的费用，用百万医疗就行了。
另外，过等待期，如果不幸患规定的少儿特疾，还可以额外赔付10万元，算是个缩小版的重疾险，杠杆挺高的。
仔细翻看了一下，规定的少儿特疾基本也在少儿高发重疾范围内。
最后，针对意外身故伤残也有20万的保额。以及意外受伤以后头颈部美容缝合，牙齿修复也能报销一部分费用，还有一项监护人责任，都非常实用的。
小孩子比较活泼好动，摔跤磕碰是最常见不过的事了。所以孩子抵抗力差的，经常跑医院的，可以考虑搭配个门诊险。
像0岁宝宝有社保的情况下，每年六百多，价格其实可以接受。
但是要注意一下它的免责条款，像一些之前就有的严重疾病，或者是一些比腺样体肥大，腰椎间盘突出，发育不良，疝气，鞘膜积液等等是不赔付的。
所以大家买可以和我们规划老师确认好，避免买了赔不了的情况。
&小额医疗险
其次小额医疗险，经常看我们理赔实录的朋友知道，它的出镜率非常高。
并且从我们2023年的理赔数据汇总来看，其中小额医疗险的平均理赔金额都在1千7；最高的一个理赔，甚至达到1.4万左右。
要知道保费才三四百，这实用性妥妥拉满。
这里也给大家推荐两款不错的产品，分别是平安的住院万元护3号和众安的住院保2024。
万元户3号老选手了，保障上比较简单，只有住院医疗和身故、伤残保障。
报销上可以做到0免赔，不限社保范围，最宽松的。
其中社保内的，经过社保报销的比例是90%，没有经过社保报销的则是70%；社保外的报销比例则是60%。
价格方面也比较便宜，属于保障和性价比兼备的，同时万元户的理赔体验也很不错。
详细可以看一下这个理赔实录。——
宝宝上呼吸道感染和小儿肠炎导致住院治疗。
后续找到理赔老师协助，整个理赔过程也就4天左右，赔付金额就到账了。
总花费4千多，最后报销了2千多，还算不错，没报销的部分，主要是有一部分自费部分。
第二款，众安的住院保2024，相对保障更丰富一些。
除了住院医疗，身故伤残还有意外门诊报销以及重大疾病住院津贴。
而且报销规则，会更友好一些。能做到0免赔，不限社保范围，经过社保后，最高可报销90%；未经过社保，就是60%。
综合下来，保障方面要比平安万元护更好，而且投保年龄，不局限于孩子，65岁以下都能买。
只不过是5岁以内的宝宝买它，价格会贵很多，对比平安万元护价格直接翻倍。
但说到小额医疗，我必须要和大家多讲几句。
现在很多优秀的百万医疗险，也可以附加0免赔责任，降低了理赔的门槛。
追求稳定性的朋友，也可以考虑一下。
对于两者之间的比较，我们之前也和大家探讨过。——
小额医疗险的痛点就是无法保证续保，只能交一年钱获得一年的保障。
而如果后续保司停售了该产品，就无法继续购买，只能选择其他产品，保障或好或坏都无法保障，很不稳定。并且频繁更换保险产品会带来一定的麻烦和不便。
同时如果小额医疗险出险理赔过，后续再重新投保，相对应的价格也会水涨船高。
所以如果是孩子，可以直接配这种0免赔的百万医疗，性价比高，报销效果不错，而且续保更为稳定。
比如说买金医保百万医疗，搭配个0免赔的责任，算起来效果上，其实还比单独买小额医疗更方便。
当然，具体也可以和我们顾问老师沟通。
高端医疗险
最后，如果大家想给孩子更好的医疗资源和就医环境，咱可以直接上高端医疗。
真的作为父母，看到孩子深夜生病发烧，还要再排个几百号的队，又或者买不到特效药耽误治疗，等不到病床等等，这些都挺揪心。
而如果有高端医疗险，这些问题通通解决。
咱可以直接预约名医专家，去特需部就诊，不用人挤人排队，整体等待时间更短，避免了交叉感染。对父母自己来说，就医流程上也更加舒心。
药品选择上，也可以用最好的，比如公立医院很难买到的原研药。
下面呢我就和大家介绍下，目前比较推荐的中高端医疗险。
即新燕宝2024和京东安联成长优享。
这两款依旧是少儿高端医疗险中，最热门的选择。
并且他们都可以单独给孩子投保，市面上主流的高端医疗，必须捆绑，能单独投保。
两款产品的版本众多，我选择的是升级版，主要是，这个版本，对门诊限制少。规定次数内，可以0免赔，100%报销。
而门诊，则是少儿高端医疗比较关键的责任。
成长优享优享计划，前10次100%，第11次后50%。
新燕宝2024，则是前8次100%，次数上少了些。
当然了，这两款已经是同类高端医疗的卷王了。其他产品，门诊可以100%报销，基本都要1.2万往上。
另外呢，我们还要关注一点，就是就医范围，和是否能直付。
这两款，涵盖了公立医院特需、国际部，然后也支持指定私立医院直付。
但多说一嘴，高端医疗要考虑的因素很多。要看自己更青睐哪个医院，还要判定，去对应的私立医院是否便利，接着再考虑能满足条件的产品。
根据我们平时理赔经验来看，小额医疗险这类实用性真的很强，可以给家里的孩子配置一个，算是减轻一部分压力。
如果追求稳定性的，可以考虑目前的0免赔百万医疗险，像金医保的少儿0免赔百万医疗险，算下来和单独买小额医疗险价格差不多，报销效果上还更好一些。
预算充足且想要给孩子更好的医疗资源和就医环境的，就直接上高端医疗险。
总之，大家可以根据自己的需求选择。如果哪里有拿不准的也可以扫描下方二维码，添加小助手微信，给你安排专业的规划老师协助投保。
这次流感专家预测这月中旬流感会达到高峰期，比较严重。
并且后续即将春节，人流量比较大，容易交叉感染。大家不要掉以轻心，做好防护保护好自己。
