近日有朋友跟暖心说，他到2025年1月份社保缴费就达到20年了，可不可以停止缴费等待退休呢？
首先，关于社会保险缴费，我们要认识一个原则：单位职工缴费是强制性的，灵活就业人员缴费才是自由可选择的。
按照劳动法和社会保险法规定，缴纳社会保险是劳动者和用人单位共同的义务。两个义务人不可能自行协商以后，规避国家法定的义务。
对于灵活就业人员来讲，他们是可以参加基本养老保险。与之相同的还有雇工的个体工商户和非全日制用工的劳动者。这些人群参加养老保险，既可以参加职工养老保险，也可以参加城乡居民养老保险，自由选择缴费档次和缴费基数。他们参加养老保险，可以按月、按季度年、按半年、按一年缴费。
如果是单位职工，单位没有按时足额按月给缴纳社会保险费，补缴时就应当每日承担5/10000的滞纳金的。
第二，关于领取养老金的社保缴费年限。其实我们现在的社会保险法规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，养老保险累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。
但是关于推迟退休的规定明确从2030年开始提高领取养老金的最低缴费年限，每一年提高6个月，2039年将提高至20年。说明2030年之前就会完成社会保险法的修订工作了。
2039年以前退休，养老保险缴费还不一定要求20年的。
第三，养老保险缴费20年能领多少养老金？我国设立养老保险制度的基本原则是多缴多得、长缴多得、晚退多得。我们可以按照现在的养老金计算公式，按照最低基数缴费20年，50岁退休，看一看能领多少养老金？
参加养老保险产生的基本养老金是基础养老金和个人账户养老金两部分求合而来，具体计算公式可参照下图：
由于是按照最低基数缴费的，现在全国大多数地区的最低档次都是60%档次，计算出来的平均缴费指数一般也是0.6左右。实际上像北京、上海等地是低于0.6的，因为这些地区从7月份开始实施上年度社平工资核定的新缴费基数，这样导致上半年的缴费基数低一些。
基础养老金部分，平均缴费指数0.6，缴费20年可以领取16%的养老金计发基数。现在全国各地的计发基数普遍在7000~8000元之间，按照7500元计算，基础养老金将是1200元。
个人账户养老金部分，是按照缴费基数的8%积累的。我们按照7500元的60%积累20年计算最高值，余额最高可以达到8.64万元。由于早些年的社平工资低，缴费基数低于社平工资增长率，所以一般余额会低一些，假设余额为7万元，50岁退休计发月数195个月，每月个人账户养老金359元。
两部分养老金相加，每月才1559元，相当于每天50多元的生活费。这样的收入水平，说实话确实是有些低了。
如果我们养老保险缴费年限达到40年，计发月数会提升至139个月，这样每月养老金能领取到3400元左右，维持生活就不会有多大难度了。
所以说，如果我们是灵活就业人员，养老保险缴费满20年，只要有负担能力也不要急着停保，毕竟养老金是关系到我们后半生的幸福，多积累一点总是好的。
