偶遇老同学，二十年未见，话题自然多了起来。聊到工作，他听说我从事养老行业，立刻抛出一个问题：只交15年社保，然后停缴，等退休领养老金，这事儿靠谱吗？
这个问题，其实挺多人心里都打过鼓。同学自己高中毕业没考上大学，现在想起来挺后悔，但也只能接受现实。他这些年一直在打零工，收入不稳定，现在意识到养老金的重要性，开始交社保，每月最低标准，一千多块，虽然有点吃力，但还能应付。
他发现社保缴费基数年年涨，自己年纪也越来越大，收入可能还会降，担心将来负担不起。所以，他琢磨着只交最低年限，到时候好歹有点养老金，虽然少点。
养老金领取确实有两个条件：最低缴费年限和达到退休年龄。但这仅仅是领取养老金的门槛，拿到的养老金也是最少的。就算社保基数涨，15年工龄的养老金也就一千多，有的地方能到两千多，但再高也难。
这样的养老金，基本生活都不够，还不如咬咬牙继续交，退休后能领三千以上的养老金，生活压力会小很多。而且，15年缴费年限可能很快成为历史，未来可能需要至少20年。
举个例子，北京一个朋友，2009年开始交社保，2024年退休，平均缴费指数0.4，退休时个人账户有68781.61元。
他的养老金由两部分组成：基础养老金1359.89元，个人账户养老金494.26元，每月总共1854.15元。
有人可能疑惑，不是说在北京交15年养老保险，最低档次也能领2200元以上吗，怎么才1854元？
这位朋友的缴费情况说明了问题：
一是工龄短，只有16年10个月，这直接影响养老金总额。养老金的原则是多缴多得，长缴多得。工龄短，养老金自然就少。
二是缴费指数低，只有0.4，这在一些省份也见过，可能是因为一次性补缴社保，虽然个人账户余额没影响，但缴费指数低，需要后续提高平均指数。
不过，每月1800多元的养老金，总比没有强。虽然少，但每年都会涨，说不定五年后就能到3000元，那时候就宽裕了。
