11月18日15时许，秀峰区某银行向桂林市公安局秀峰分局推送了一则取现线索：一名男子要取款20万元，符合“资金快进快出、外省汇入”等账户异常特征。接到线索后，民警立即到现场进行核实。核实确认为涉诈情形后，民警迅速行动，成功拦截了该男子即将取出的20万元资金，并第一时间联系上了诈骗案件的报案人，将资金进行返还。
该案件之所以能那么快为群众挽回损失，得益于桂林市公安局探索拦截反制打击工作的新模式。现如今的电信网络诈骗往往涉及非法资金的转移，第一时间拦截这些资金可以尽可能减少受害者的损失。
记者从市公安局了解到，9月份以来，市公安局深入剖析近期高发的取现被骗案件的特征规律，总结拦截反制打击工作策略，以狠抓银行主体责任落实、提升识别涉诈异常情形能力为抓手，强力推进取现线索拦截工作，成功堵截多起异常取现，切实守护好人民群众的“钱袋子”。自这项工作开展以来，共拦截涉诈资金580余万元、黄金135克，抓获犯罪嫌疑人39人。
“取现线索拦截工作，不论是网约车运送、快递包裹邮寄，还是现金投放等，最关键的环节就是银行网点。”在采访中，市公安局相关负责人表示。针对这一情况，市公安局联合人民银行、金融监管分局创建推行了“三必问”工作机制，即银行网点工作人员办理转账汇款业务时，对客户必问是否认识收款人，必问是否明确转账汇款的资金用途，必问是否清楚当前高发的电诈案件类型。
自部署取现线索拦截工作以来，市公安局将“三必问”机制延伸应用于取现环节，构筑起银行侧事前、事中、事后三道防线，制作《桂林市取现/购黄金风险告知书》，将涉诈取现典型方式简明扼要告知，要求所有银行网点、ATM自助银行在醒目位置张贴，构筑起第一道预警宣传的事前防线。同时联合人民银行、金融监管分局召开全市银行机构、网点会议，银行对所有存在异常取现的线索全部推送公安机关进行核查，构筑起第二道主动识别的事中防线。此外，银行对公安侧取现线索进行快速核查，及时提供信息协助公安机关进行落地劝阻拦截，构筑起第三道核查劝阻的事后防线。
11月14日晚，市公安局叠彩分局率先召开叠彩区快速取现拦截工作培训会议。会上，叠彩公安组织了14家银行、39个银行网点以及39个银行网点工作人员对《桂林市取现快速拦截工作指引》进行学习，并对参会人员进行了“取现快速拦截核查”培训。
作为直接面对取现客户的关键人员，银行网点工作人员在识别异常取现方面发挥着重要作用。为进一步提升银行工作人员主动识别涉诈异常取现的能力，市公安局梳理了涉诈取现线索特点规律，总结出受害人取现六个特征以及嫌疑人取现七个特征，并配套制作了《桂林市取现快速识别拦截工作流程指引》。
连日来，全市公安机关陆续组织辖区各银行网点负责人及工作人员开展取现拦截工作培训会，对“流程指引”进行深度解析，明确派出所、银行柜员和反诈中心等部门各自的具体职责。据悉，自11月以来，全市公安机关共组织开展各银行网点工作人员培训20余次。
“紧盯每一条线索，把更多电诈案件扼杀在路上！下一步，我们将持续加强专题研究，探索反制措施，坚决遏制案件高发态势，守护好人民群众的生命财产安全。”桂林市公安局新型网络犯罪侦查支队政委赵宇宁表示。
来源|桂林日报（者陈静 通讯员吴建林 黄柳）
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